請問一下，我工作快一年，有勞保但沒薪轉，
之前有信用卡強停。但是去年就已經清償，
也打過電話請銀行清除聯徵記錄了，
那為什麼我現在不管是辦信貸還是信用卡都不會過件?
您好，根據您的問題，幫您說明可能退件原因:
1.強停記錄未解除(應該不可能):
強停紀錄依照新的信用卡規定，
結清滿半年之後會取消。
(前提是你在結清時有跟銀行要求，因為銀行沒有義務要幫您取消)
2.信用評分不足:
最近各銀行對徵信條件部分較為嚴苛，
您有勞保無薪轉，這點對於信用來說有點扣分。
3.工作未滿一年:
若目前工作未滿一年，大多銀行會加計前任工作一並計算年資
(少部份銀行不CARE)，若前職工作與目前工作內容不同，
則前職不列入考慮。這也會影響到評分喔!!
強停的聯徵記錄是不可能那麼快消失的，
最少也有五年，有時候五年都不會消失。
1.聯徵紀錄還沒消除，要自己去聯徵中心查一下就知道了。
2.雖然聯徵紀錄強停紀錄沒了，但是您去年8月之前的繳款記錄還在，
因為聯徵上繳款記錄是一年的，如果您去年8月之前都是全額逾期未繳，
那要過件也難，因為銀行一看就知道是強停的。
3.您找錯銀行了，使得您一直退件，
基本上曾經強停的銀行都不能送了，
而且您又只有勞保，可以送的銀行有限，聯徵太多也不行。
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想貸款，什麼最重要?
貸款疑問、貸款問題都在這!
我想請問一下我先生信用有瑕疵，那麼我還能辦理貸款嗎?
因為我怕投多間銀行到時沒過會有聯徵記錄，
那我還有什麼辦法嗎?
我是餐廳主廚，月薪4萬，有薪轉勞保，名下有房子可以當擔保品。
您好，如果配偶信用有瑕疵的確是會對您貸款有所影響，
不過部份銀行並不會照會配偶的信用。
如果您不了解怎麼辦理貸款，
您可以找專業的貸款公司，
因為貸款公司可充分掌握各家銀行準則，
並且長期與銀行有業務往來，
能為客戶爭取最大額度和提高過件率。
這裡提供您幾個相關回答，讓您更了解!
Q.什麼是信用有瑕疵？
A:指有信用卡強停紀錄、遲繳紀錄、退票紀錄、
拒往紀錄、曾為保證人、貸款之逾期、催收紀錄…等。
Q.有擔保品貸款和無擔保品貸款差別在那裡？
A:有擔保品指的是您有不動產等等可抵押的實體，
這樣對於銀行來說會多一層保障，且利率會比無擔保品低。
而無擔保品多用的是您的信用(此文章會告訴您信用有多重要)，
一但您的信用有問題，利息可能會提高或是銀行直接婉拒。
Q.什麼叫JCIC聯徵次數？
A:JCIC為金融聯合徵信中心之英文縮寫，只要您與金融機構有往來，
聯徵將會留下您的信用往來紀錄，
包括：何時申請信用卡、信用額度、繳費狀況…等，
任何信用上的好壞紀錄都會被保留下來，
當您下次想要申請信用卡或信貸時，
銀行會視您的信用往來紀錄，評估您的風險。
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為什麼他比我容易辦到貸款?
如何挑選貸款公司?
以下這些狀況會影響到信用紀錄，要小心!
貸款，為什麼要選擇民間貸款?
如果負債太高，還能辦理貸款嗎?
有什麼方法可以提申貸款額度?
協商雖然會讓信用被扣分，但還是有好處的!
進行債務協商，在聯徵上必須有記錄，且等償還完畢一年後，
註記才會拿掉，而銀行才能繼續放款給你，雖然會影響聯徵記錄，
但是協商還是有4大好處，讓你能盡快還完債務。
1.協商沒有綁約期，可隨時提前還清
2.協商還清後一年信用即可恢復，並非終生信用破產
3.協商利率較低，可以減少不必要的利息支出
4.參加協商後月付金大大降低，減輕負擔
雖然在債務協商期間無法和銀行進行信用貸款，
但只要協商繳款正常，還是能夠辦理代墊欠款，
所以該怎麼進行協商及向銀行爭取較低的協商利率，
你應該多做些功課或是跟你的貸款公司討論。
只要你有誠意還款，銀行都會盡可能協助你，
這是所有債權銀行針對卡債族的期望，
借錢還債是天經地義的事，即使你還款能力不佳，
只要你願意走進銀行，坐下來協商，
一定可以找到最適合你能力的還款方法。
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協商後還能貸款嘛?
什麼情況下可以辦理整合負債?
整合負債，可以降低利率、月付金，該申辦嘛?
我目前前置協商中，那配偶還能辦理個人信用貸款嘛?
有什麼辦法可以提高貸款額度?
有不少行業是沒有薪資轉帳而是領現金的，
但是銀行貸款中薪轉證明很重要，
難道沒有薪轉就不能貸款了嗎?
當然可以，不過這種情況下就必須拿出其他證明，
比較常見：銀行存摺、資格證明(專業人士)、不動產資料、
勞保明細表、扣繳憑單…等等，證明文件越詳細越好，
核准貸款的機會肯定越高、審核時間較短。
建議領現金的朋友，你還有一個可以提高貸款機會的方法:
就是把你每個月領到的薪水存入銀行，
讓銀行與你有金錢往來，銀行也能借此了解你的財產狀況。
關於提款有一點很少人知道，
銀行對於有百元提領習慣的客戶不是很歡迎，
因為貸款對於銀行來說是有風險的，它要貸款給你，
除了看你的信用紀錄外，薪資證明也是判斷之一，
而如果你連百元都常提領，銀行會認為你手頭比較緊，
難以支付貸款後的還款，所以貸款成功機率就會降低很多。
除了百元提領，月光族也要小心，
如果你的存摺記錄著你月初就把薪水領光，
那你的還款能力也會遭到銀行質疑，列為高風險族群，
過件就會難上加難，如果想提高過件機率，
那你就要向銀行說明你本身的工作、薪水使用狀況。
如果你提出的證明在2.3間銀行都無法申辦成功，
那你就不應該繼續送其他間銀行，
問在多結果都一樣，
送太多只會增加你的聯徵記錄而已!
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有什麼辦法可以提升貸款額度?
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為什麼他比我容易成功申辦貸款?
以下這些狀況會影響你的信用紀錄!!
信用對於貸款有多重要?(點開文章就會告訴您)
如果您已經來不及，屬於信用不良的客戶，
那麼請注意信用不良紀錄什麼時後消除，
因為每個人的狀況都不一樣，詳細還是要看個人情形，
如果你想知道您的信用狀況，可以上聯徵中心查看，
提前了解自己的信用狀況哪裡需要改進，哪裡需要注意。
而了解到了信用紀錄的重要性，您就會知道，
它不只代表著您申辦的貸款會不會成功之外，
還跟您的貸款額度有關呢!(文章會告訴您)
預防勝於治療，以下這些狀況會影響您的信用紀錄，看完了請注意:
1.信用卡連續3次，累計6次逾期還款
2.房貸累計2至3個月逾期或不還款
3.車貸累計2至3個月逾期或不還款
4.水、電、燃氣費不按時交款
5.就學貸款拖欠不還款(就學貸款的利率已經很低，
如果您連就學貸款都無法按時繳交，那影響可就大了)
6.信用卡透支沒有按期還款
(或是繳交最低繳款金額，也會影響到信用評分)
7.為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款
(不要隨便給別人擔保)
8.個人信用報告還會記錄法院部分經濟類判決，
因此欠帳等經濟糾紛也會影響信用記錄
9.被別人冒用身份證產生信用卡欠費記錄
總之，要消除信用不良紀錄都是以年來計算的，
可以預防要盡可能的預防發生這樣的事情，
當然已經發生就想辦法去解決，
絕對不能放著不管它，這只會讓事情越來越嚴重，
越難處理而已，跟銀行協商算是比較好的方式。
找銀行協商，是否會影響信用呢？
這答案是肯定的，但如果你持續不解決，
信用不良的問題會更嚴重，
債務協商還清滿一年，聯徵紀錄就會空白，
只是該協商的銀行，內部還是會有紀錄，
往後要辦理貸款事務，盡量可能避開這家銀行就可以了。
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想貸款，什麼最重要?
什麼方法可以提升貸款額度?
協商後還能貸款嗎?
請問一下，我目前總共負債60萬，那天接到一通電話，
稱貸款公司，說可以幫負債過高的人做整合負債，
不只可以降低利率，也不會影響到信用評分，
因為是打電話來的，所以我抱持著懷疑的心態，
想詢問一下我該申辦嗎?因為降低月付讓我好心動阿。
我月薪2萬5，負債內容是信貸加上卡債，
月付金已經造成我生活上的困難了。
您好，根據您的疑問，幫您講解一下。
因為您的負債已經超過收入的22倍(負債比過高)，
所以幫您整合債務應該稱為整合協商，
整合協商對您的信用紀錄是有影響的，
所以打電話給您的公司對您說的有所出入，
所以您要小心。
在此跟您說明一下，整合債務跟整合協商一樣，
最大的好處就是能幫您降低債務的利率跟月付金額，
讓您不會有太大的負擔，
但是它們的差別是:協商對您的信用紀錄會有影響，
因為您本身負債比過高(信用已經不良)，
銀行為了降低風險，
怕您整合後(假如不影響信用記錄下)再去找其他利率低的銀行，
所以會幫您申辦整合協商，協商在徵信上有所記錄，
也確保整合後能專一對銀行還款。
小提醒:整合協商已經是您在信用不良的情形下，
跟銀行再談一次條件，幫您降低利率，
所以既然已經降低利率、月付金，
那麼您就應該先按時還完這筆債務，
不要去增加新的負債。
以免債務越滾越大，
畢竟想理財，要先理債嘛!(點開文章能知道)
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協商後還能貸款嗎?
什麼狀況可以辦理整合負債?
原來負債比是這麼一回事!
增加財產前應該要...?
銀行緊縮，辦理貸款越來越不容易，
不只申辦嚴格，你的財產、信用更是看的重要。
在這些條件下，不少人因為無法辦理銀行貸款，
而選擇民間的貸款公司。
但該如何在眾多貸款公司中挑選最好的?適合你的呢?
（說實話，貸款公司再怎麼厲害，也不可能百分之百保證過件，
只能幫你提高過件的機會或是幫你找到能解決你的最佳方法，
所以跟你保證一定過件的，你就要提高警覺!)
很多人都覺得貸款公司一定是高利率、不好的，但你有沒有想過，
在你因為信用不好或急需用錢時，是貸款公司給你一絲希望。
貸款公司要求的是與你創造雙贏，就算貸款公司的標準比較低，
但還是要有底線，隨便跟你要個證件、存著印章就借錢的，
才是有問題。
回歸正題:能幫你順利解決資金問題，就是最適合你的
(當然不是找當鋪、地下錢莊)不然喊出利率低、0手續費，
一但你的條件不符，也是辦不下來的，
不只無法讓你度過難關，還會拉你的聯徵。
你只要了解，專業的貸款公司:
1.一定不會跟你保證百分百過件
2.會跟你諮詢後，才尋求適合你的方案
3.不會要求提供任何證件正本
4.詢問你的齊全資料後才幫你送件
5.不會事先收費
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貸款前，要注意什麼?
想貸款，什麼最重要?
給證件要小心，會變成...?
變成警示帳戶該如何解除?
請問一下，我是剛出社會沒多久的大學生，目前薪水2萬5，
我有40萬的學貸要還，那我是應該先存錢還是直接還貸款，
可以早點還完嗎?
您好，每個人的條件都不同，所以也無法確切告訴您正確方法，
只能提供幾個建議給您參考。
一：提早規劃最有利
就學貸款為政策性貸款，依就學貸款辦法規定，
貸款學生應自畢業或退伍後滿1年的次日起，
按年金法按月平均攤還本息；
若是以大學在校四年加上工作第一年計算，
所以您有五年的時間可以試著提早規劃。
(沒提早規劃也沒關係，您可以參考以下幾點)
二：有多餘的閒錢，可額外還本減利息
由於學貸沒有提早清償違約金的問題，可以針對您的自身能力，
提早於未到期前陸續或一次清償，
因此，您不一定要縮減貸款年限；
若是身上剛好有分紅獎金、年終、三節獎金等額外收入，
就可以利用額外還本的方式，讓本金減少以降低利息的支出。
三：有計劃攤還，薪水不高也可申請緩繳
自2016年8月起，學貸寬限期將從1年延長為5年，
申請條件為應還款日前一年的平均每月收入未達3萬元，
或是中、低收入戶者都可申請緩繳。
學貸雖然對於社會新鮮人是一個不小的負擔，
但是學貸的本質是先借錢投資自己，延後付款，
如果相信自己讀完大學後，會有所不同，
也會有能力償還，並且有紀律、有計劃攤還，
學貸是件正面的事。
額外閱讀:
就學貸款還款建議!
還不知道就學貸款詳情嗎?多了解以免耽誤了時間!
請問一下，我原本在A銀行申辦房屋貸款，
現在知道B銀行利率比較低，
我可以轉移我的利率嗎?對我有什麼影響?
您好，根據您的問題，您想辦理的是房屋轉貸，
雖然要改新銀行會有些麻煩，不過還是有機會的喔!
什麼是房屋轉貸?
由原本利率較高的銀行轉移至利率較低的銀行，
而轉移時，可以向原本銀行詢問為償還本金還剩多少，
由新銀行代為償還，領取清償證明
(要到地政事務所重新設定抵押，銀行改新銀行)。
跟新銀行簽定新合約時，新銀行會重新針對房子鑑價
，如果房子還有價值，通常可提供增貸，
這樣可將增貸額度撥款到借款人戶頭，
增加借款人的資金彈性。
雖然轉貸有降低利息，增加寬限期或貸款額度的條件，
但仍要注意以下幾點事項:
1.先跟原銀行談談:
轉貸雖然有彈性，但是在轉移過程不但麻煩，還需要支付一筆手續費。
建議再轉貸前可以先跟原銀行談條件，詢問是否可以調降，想增貸，
也可以請他們重新估價，就連寬限期，如果借款人正常繳款，
是有很大機會可以延長的。
2.確認自己的還款能力:
如果轉貸是因為想要增貸或是延長寬現期，
一定要先評估自己以後的還款能力。
寬限期間雖然只要繳交利息不用還本，
但延長寬現期就相當壓縮了之後還本的年限，
如果每期繳交的金額會提高不少，
那借款人ㄧ定要重新評估自己的還款能力。
3.原貸款是否有綁定合約:
許多房屋貸款都會簽訂合約，通常1年到3年不等，
如果合約期間想提早清償、解約(包含轉貸或售屋)就需要支付違約金，
而違約金通常是貸款金額的0.5%-2%不等，
所以轉貸前一定要問清楚。而若借款人遇利率低就轉貸，
一般轉3-4次後，銀行將不太接受。
4.個人信用:
轉貸一般都會根據借款人的房屋價值與財務狀況，
若您有轉貸的需求，記得一定要定時繳款，
而想增加增貸額度的話，可以找一個信用良好得保人，
來幫借款人加分。
5.善用理財型房貸減輕房貸壓力又保有資金彈性:
就算沒有增貸打算，在轉貸時，
也可請銀行幫您評估並搭配理財型房貸，
不動用不計息，可隨貸隨還，
因為房貸利率比信用貸款利率低，
所以有增貸的資金彈性，遇到急需用錢時，是很好的資源。
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20年的老房子，還能申請貸款嗎?
繳交房貸有困難，還有什麼解決方法嗎?
本金均攤跟本息均攤的差別??
房屋貸款種類?
想請問一下，我月薪平均6萬元，但收入不穩有時領2萬，
有時領10萬，領的是現金且沒有明確文件可以證明收入，
而我的朋友在公家單位上班領月薪3萬，
我們同時想申請貸款買房子，
為什麼我朋友比較容易貸款的到且貸款金額還不低，
明明是我的收入比較高阿?還是我找錯銀行?
您好，根據您的問題，不管是哪間銀行，
貸款給您朋友都會比貸給您的機率還高，
關鍵是您朋友是公務員，有穩定的薪水且有收入證明。
貸款，大部份指的是壞的債務，不管借您錢的是誰，
他們最關心的一點是:還不還得起。
對銀行而言，他們要考量對方有沒有能力還款，
所以有穩定收入是他們的重要考量。
那如果您想提高您的貸款機率，建議您，
把每個月收到的現金存入銀行，
讓銀行與您有金錢往來，
也能讓銀行了解您具有穩定還款能力。
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有什麼辦法可以提升貸款額度?
存摺記錄會影響貸款嗎?
銀行與民間的差別，為什麼民間貸款過件率比較高?
想貸款，先了解貸款常有的迷思!
經常在網路上看到有人這麼問「我的貸款申請被拒絕了，
還能貸款嗎？有什麼辦法補救？」今天告訴大家被拒絕的原因
原因一：收入過低
解決辦法:進帳多走銀行+合適的產品
有些是現金收入，所以在存摺上無法證明有穩定收入，
所以對於領現金者，建議把現金定期存入銀行，
這樣在存摺上就可以顯示你的資金流動。
原因二：替人擔保，背黑鍋
解決辦法:尋求債主還款
有的人曾經替人擔保，那人信用卡逾期或者欠款導致了你變成徵信黑名單，
這是你如果申請貸款，自然而然會被拒絕，最快的辦法就是替他還款，
或者幫著催他還款，其他的你也沒辦法。
一旦還清欠款，再去申請就可以通過。
原因三：徵信空白
解決辦法:產生信用記錄
信用小白沒有徵信記錄，在許多銀行都會被拒絕。
要解決這個問題比較簡單，建議申請一張信用卡，信用卡消費，
按期轉時還款，一個月後應該就可以申請了，不過奉勸各位，
千萬不要逾期，後果很嚴重。
原因四：負債過高
解決辦法:增加收入，降低每月還款
簡單說就是債務太高了！要減少負債就要降低支出或者增加收入，
增加收入必須要有長遠的眼光，若降低支出：
建議把相對周期短的貸款改為周期長的貸款，周期加長，債務不高。
原因五：漏接電話
解決辦法:重新申請慎重接聽
有人認為填寫電話是小事一樁，所以當初在填寫信息時隨意填寫電話號碼，
結果信息和申請表有出入，被銀行發現，他們認為你是一種不誠信的表現，
拒貸也就理所當然了。
信用貸款需要實事求是，認真填寫基本信息，針對聯繫人提前打好預防針，
配合借信審電話，通過率會明顯提升。
原因六：年齡問題
解決辦法:尋求家人幫助
貸款對年齡是有限制要求的，如果是年齡問題，建議尋找擔保人或者共同借貸人。
原因七：信用不良
解決辦法:修復信用
良好的信用紀錄代表了相當程度的信用可靠度，
也是提高您貸款過件率的重要指標之一，
定時查詢個人的信用評分也很重要，可以提前解決信用不良的問題。
原因八：查詢過多
解決辦法:尋找拒貸原因，過段時間在貸
申請信用卡、貸款，大都會查詢你的信用報告；如果查詢次數在短時間內過多，
其他貸款公司會認為你的急用錢，高負債很容易被拒絕貸款，
一般3個月查詢不能超過三次，超過就拒絕貸款。
原因九：執行記錄
解決辦法:趕緊把官司結束
有一個訴訟尚未執行或正在執行訴訟，不管主告還是被告，
有訴訟就會有封閉財產的風險，許多貸款公司會將貸款申請直接拒絕。
解決的辦法是儘快結案，然後申請貸款。
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新手貸款，要注意什麼?
想貸款，什麼最重要?
原來負債比是這麼一回事!
什麼是銀行小白?
如果真的急需用錢，需要辦理貸款之前，您應該要做些功課，
比較、了解任何貸款方案，特別是從電視，
網路上聽到所謂的貸款方案，這方案真的是符合您的嗎?
這裡要告訴您幾個細節，讓您避開可能會發生的陷阱。
第一，在貸款前，不要讓任何人向您收取費用，
第二，即使銀行有公開的貸款利率，您在辦理前還是要問清楚，
最後，當您發現某家銀行或貸款中心的方案，
一定要去各查詢一下這間公司的評價、公司狀況，
可以降低被詐騙的機率。
最重要的是，千萬不要一次申請多筆貸款，
比如同時向兩、三家銀行貸款，或者信貸、車貸、房貸等一起辦，
因為這個負擔是沉重的，會讓您掉入惡性循環之中；
因為，其他銀行也會知道您同時申辦多筆貸款，在您繳不出貸款時，
又再向您收取違約金或提高利率，如此您就很難翻身了。
如果您有考慮貸款，就要認真去找貸款專案做比較。
如果您有良好的信用、與某家銀行往來的時間也夠長久，
您會比較容易取得較低的利率，或者爭取到長的年限還款。
如果時間對您來說不是大問題，
那麼您透過您的銀行可以找看看別的貸款。
像是自己開公司，或許用別的貸款是不錯的選擇，
假如您有不動產或是工廠等，可以選擇抵押貸款，
不需要辦信貸。
因為所謂「自由業」或「自營商（尤其是中小企業）」，
銀行不認為他們辦信貸是理所當然，
他們最想要的是借款人有固定的收入，
而自己開業卻是被視為收入不穩定的一群，
也比較難提出他有多少收入的證明。
提醒您的是:貸款還債天經地義，有借有還，再借不難!
慎選銀行或貸款公司對你一定有幫助，別等到信用糟透了才走投無路。
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第一次貸款，該注意什麼?
想貸款，什麼最重要?
什麼是警示帳戶?
成為警示帳戶，該怎麼消除?
你是「富翁」還是「負翁」？
根據調查，近年來年輕人的「負債」比例逐漸升高，
原因是過度消費跟金錢使用不當。
雖然現在是低薪時代，但是年輕人對於家，還是有所期待，
急著買車買房，而忽略了實際的負擔能力，貸款了，
才驚覺每個月要負擔的比自己想得多，於是慢慢的成為負翁。
而信用卡也是一個讓年輕人負債的殺手之一，
總是覺得繳交最低循環利率就行，
殊不知默默的掉進了循環利率裡。
真正的理財應該是「先理負債再理財」，
唯有把負債歸零，才是贏在理財的起跑點上。
理債基本原則就是:收入是否「大」於支出。
一般來說，各種收入累積後都必須大於支出，
並存下半年至1年的生活費，
其他的閒置資金才能用於投資理財。
而對於有負債的人，應該要收入減掉支出在減掉債務，
其餘資金才能拿來運用。
不論是哪一種債務，都應該堅守「不能捅出新的負債」的原則，
因為多數人還債的方式是透過不同的管道借錢，
最後挖東牆補西牆的結果，就是債務未必真的減少，
但是卻增加了更多的債主。
而理債的方法除了用收入來支出之外，如果你的債務不只一筆，
(例如A銀行要繳交15000、B銀行要繳交20000、C銀行要繳交10000)時，
你可以選擇申辦債務整合，不只降低你的利率跟月付金，
還可以讓你在同一間銀行繳交費用，節省時間。
而面對債務，要勇敢面對，逃避，是解決不了事情，
且會讓事情便得更糟，提早解決，才能使自己無債一身輕。
步驟1.瞭解自己所有的債務，與每一位債主溝通協商，
並開始你的還款計畫。
步驟2.既然負債了，就應該更努力工作，加快還債速度。
步驟3.確實執行還債，只要有拖延想法，那你的債務將會越滾越大，
增加你的還款難度。
步驟4.除了還債，也要培養自己儲蓄的習慣，不要給自己太大的目標，
1千、2千都行，依自己能力而定，
千萬不要說做不到，那10元，存的了吧!
無論如何，永遠都需要根據收入量入為出，約束並控制自己的花費。
除特殊情況外，堅持所有開銷不能超過收入7/10的原則，
即便是在還清了債務，這就是先理債在理財的道理。
額外閱讀:
增加財富前，應該先理債!
什麼情況下可以辦理整合負債?
不懂整合負債的，可以看這裡!
信用卡不只能刷卡消費，還能預借現金?
我是一般上班族，因為薪水不高所以想要貸一筆資金創業，
做網拍，因為沒使用信用卡，導致銀行沒記錄而不給我申貸，
所以想尋求民間貸款，但是最近貸款詐騙的新聞非常多，
所以想請問一下需要注意什麼?該如何避免被詐騙?
您好，這裡跟您講解需要注意的事項，希望您貸款成功。
(該如何避免詐騙，可以閱讀)
一.找尋一個值得信任的貸款公司
買東西需要貨比3家，貸款也是如此，
您可以上網搜尋幾間評價高的貸款公司，
並且打電話去詢問，
(這裡需要注意，先瞭解利率跟月付金等等貸款細節，
再決定是否要申辦，而不是每間都送資料，
這樣聯徵上會有記錄，對您的評分不好。
再來，若您打電話去諮詢時，對方直接跟您要證件就能借錢的，
那百分之百是詐騙。)
二.資產抵押
雖然很多是辦理信用貸款，但對您是「銀行小白」
（沒有信用卡記錄的用戶）來說，信用貸款往往比較難申請，
而且即便申請下來，額度往往也不高。
所以建議作為第一次貸款的您，選擇資產抵押其實是一個比較好的方法。
因為貸款公司也要降低其風險，所以在有資產抵押的情況下，
即便是「銀行小白」 通常也能成功申請到貸款。
三.尋求保人
當申請人自身是首次貸款，而且資質一般，
那麼選擇保人來貸款也是一個比較好的選擇。
四.認真準備申請資料
貸款時的資料準備非常重要，直接關係到本次甚至以後的貸款審核。
且電話盡量隨時接通，保持與專員之間的聯繫，
以便在最快時間修改資料或是瞭解貸款進度。
五.良好的個人信用記錄
個人信用記錄，是最重要的貸款通行證，
絕大部分的貸款都是基於用戶有一個良好的個人記錄之上的。
所以想要貸款，一定要保持良好的個人信用。
額外閱讀:
不懂銀行小白的朋友看過來!
想貸款，什麼最重要?
有什麼方法提高貸款額度?
被詐騙，成為警示帳戶該怎麼消除?
什麼是警示帳戶?
貸款詐騙話術告訴你，別再被騙了!
信用卡已然成為現在的消費大宗，但是您知道嗎?
您的信用卡不只能刷卡消費，還能預借現金呢!
哪張信用卡最適合?
預借現金只能靠信用卡，因此，使用前必須先看看自己身上有幾張卡，
如果只有1張，當然別無選擇，如果有兩張以上的信用卡，
就得花點精神比較一下。
不過，消費者千萬不要為了使用預借現金而辦信用卡，
畢竟信用卡的主要功能是做為支付工具，而不是借貸工具，
預借現金功能只是附加服務，為的是讓信用卡成為更便利的緊急支付工具。
如果真的要使用預借現金這項服務，以下是必須考量的重點。
考量1：手續費哪家較低？
由於信用卡市場競爭激烈，目前各家發卡行的預借現金手續費都差不多，
但有的銀行是以預借金額的3%到3.5%做為手續費。
對持卡人來說，手續費當然是愈少愈好，一般說來，借款金額愈多，
使用手續費為「150元+預借金額的3.5%」來計算的信用卡較划算；
金額愈少，選擇手續費為預借金額的3%較有利。
其中約以8000到9000元為分界點，借款金額超過這個數字時，
以「150元+預借金額的3.5%」來計算手續費的信用卡，
較能為持卡人省下一些手續費；而借款金額不到這個關卡，
則以「預借金額×一定百分比」的信用卡來借較佳。
考量2：哪張卡的額度高？
除了考量手續費高低外，借款額度也得納入考量。
但在考量借款額度時，得同時考量兩個部分：
一是發卡行提供的預借現金額度，二是持卡人自己的信用額度。
兩者同時評估，才能借到足夠的現金。
在發卡行部分，由於不少銀行擔心預借現金的風險過高，
會提高銀行的逾放比，
因此，有些銀行預借現金額度最高約為信用額度內可用餘額的三分之一，
有的則只有五分之一。
有幾家銀行為了給持卡人更多方便，
將預借現金額度訂為可用餘額的一半，如此一來，持卡人就可借到較多錢。
不過，有的銀行雖然有最高額度的限制，但仍會依個人信用、
還款能力等給予更高額度，至少可以借到信用額度內可用餘額的八成以上。
然而即使銀行提供的預借額度很高，
但持卡人本身的信用額度不高也無濟於事，
因此，在使用預借現金時，最好選信用額度內可用餘額較高，
且該發卡行又能提供較高額度的信用卡，才能順利周轉。
考量3：哪張卡的還款期限較長？
預借現金的還款方式和一般刷卡消費一樣，等到每月收到帳單後才需繳款，
若沒有能力清償，得滾入循環信用計息。
因此，使用預借現金前，也得先衡量一下自己的還款能力，
是否能在繳款期限前清償。
如果持卡人隔個1、2天就有一筆錢可還款，
就不需考量還款期限的長短，但是如果近期內手頭還是很緊，
就得考慮找一張還款期限較長的信用卡來借錢。
考量4：使用哪張信用卡較方便？
使用預借現金時，費用的問題固然重要，但借錢的方便性也值得注意。
基本上，預借現金可利用自動提款機、電話、傳真或是親自到銀行櫃台辦理，
但並不是每張信用卡都可利用這些方式辦理。有的信用卡只能利用銀行櫃台，
有的雖然能利用自動提款機，但卻限定必須於該行附設的提款機。
因此，最好是提領愈方便的信用卡愈好。
相信考量以上4點後，持卡人便能找到一張最合用的信用卡來借錢，
但是，由於使用預借現金時，必須輸入個人預借現金密碼才能領到錢，
很多人就是欠了這個臨門一腳而借不到錢。
因此，即使持卡人平時用不到預借現金，
但也最好能記住這個密碼，以防不時之需，
千萬不要收到這個密碼函後就以為用不著而丟掉，最好還是保留下來。
使用預借現金，最好在繳款期限內完全清償，
否則全部借款金額會從借款當天就轉計循環信用利率，
而不是像一般消費款項從銀行墊款日、
結帳日或是繳款截止日才開始計息，所以利息會比你預期高得多。
這裡幫您整理了幾間銀行的利率及手續費用給您參考
國泰世華-手續費:預借現金的百分之3加上台幣150元或美金5元
循環年利率:年利率6.75%~15%
中國信託-手續費:預借現金的百分之3.5加上台幣150元
循環年利率:本行ARMs指數+加碼利率(5.97%~13.47%)，
上限為15%。
台新銀行-手續費:預借現金的百分之3、最低台幣100元
循環年利率:年利率8.99%~15%
富邦銀行-手續費:預借現金的百分之3.5加上台幣100元
循環年利率:年利率4.75%~14.00%
玉山銀行-手續費:預借現金的百分之3.5加上台幣100元
循環年利率:年利率5.88%-15%
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當你急需用錢時，別忘了信用卡也可助你一臂之力，
只要到銀行或是自動提款機，利用信用卡預借現金功能，
幾秒鐘後便可拿到一筆急救金。
不過，預借現金的手續費不便宜，循環利率利息也不低，
持卡人使用前得多加比較，錢坑才不會「愈補愈大洞」。
預借有額度，只能借小錢
然而，信用卡預借現金雖然很方便，但能預借的金額卻不多。
有額度限制，一般最多只能借到信用額度內可用餘額的三分之一或一半，
因此，能預借的金額其實並不多。
以一般普卡持卡人來算，信用額度約為7到10萬元，在沒有任何消費下，
預借金額最高約3萬多到5萬元，如果當月已有消費或是原本就有未償還循環信用金額，
能借的錢更少。但是金卡持卡人能預借的現金就較多，
因為通常金卡的信用額度約有20萬元以上，能借到的金額因此較多，
即使如此，和一般銀行小額貸款比起來，能借款的金額還是少得多。
利率循環計，手續費用高
不過，信用卡預借現金只能救急，不能救窮，
因為持卡人到還款期限前若無法清償，
還得再滾入信用卡循環信用中計息。
因此，持卡人最好不要利用預借現金來投資股票或是長期周轉，
以免債牆愈砌愈高。此外，使用預借現金時，還必須支付一筆手續費，
預借金額愈多，手續費也就愈高，而手續費率一般約為預借金額的3.5%，
如果一年內無法清償，還得加上約20%的循環利率，總貸款利率高達23.5%，
非常嚇人。
因此，缺小錢且只是短期使用時，利用信用卡預借現金是一個很好的借錢管道，
手續費並不多，但若要借大錢，還是最好向銀行申請小額信貸較划算，
利率至少低了近10%。由於現在每家發卡行都有預借現金服務，
但內容不盡相同，再加上持卡人往往有2、3張以上的信用卡，
所以，在使用預借現金時，最好得多比較比較，
才能找到一張最適合的預借現金服務信用卡。
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什麼是循環型信貸?跟一般型信貸有何不同?
我現在在工廠上班，月薪2萬多，有一筆30萬的負債，
最近運氣不錯，中了發票，想請問我應該拿來做投資還是先還債?
您好，想增加財富前應該要先管理負債喔，打個比方就像錢放入口袋，
當然要先檢查口袋有沒有破洞，避免錢從口袋默默消失。
所以您應該先還債，再做投資理財喔！
提供您一個資訊:
根據統計資料來看，無論是抵押貸款、信用貸款還是信用卡循環消費貸款，
都是逐月增加，但是現在是低薪時代，怎麼還會發生貸款數量增加呢?
那是因為雖然物價上升，不過人們對於消費的需求是不減反增，
薪水不夠，就刷卡來買，無法存錢，就舉債來投資！
如果您還是想投資，應該注意以下幾點:
1.先準備緊急預備金
做任何事情前都要先未雨綢繆，以免突發狀況發生時措手不及，
提醒您應該先準備3-6個月的生活基金，才不會急需大筆現金時，
手頭沒有錢可以應急，畢竟投資都是有風險的，
別為了沒百分百把握的事情影響了自己的正常生活。
2.先管理原有負債
假如身上已經有貸款或欠債，提醒您應該先管理債務，
才不會投資的獲利都拿去還債，這樣，
您不是在推積財富，而是推積債務！
還有，如果您已經出現還債困難，那您應該馬上面對這個問題，
整合您的負債，或是找銀行做協商，馬上為您的債務找出後路，
盡量減少債務影響您的信用評分。
3.還款金額不超過收入的1/3
如果您是貸款投資，那麼您要規劃好，貸款每個月的還款金額，
最好不要超過收入的1/3，這樣就算有意外，
也不會影響到原本的生活。
4.還款計畫要準確實行
貸款前就應該有還債的心理準備，確實了解自己的收入支出狀況，
考慮是否應該增加收入還是減少支出，讓自己可以順利還款，
這才是貸款增加財富的重要性，而不是讓債務越滾越大。
債務不是洪水猛獸，舉債不當，固然會吞噬您的人生，
但透過適當的債務規畫，卻能夠給您提前圓夢的機會，
掌握最佳的投資時機，改善個人的財務狀況。
「與其從銀行裡賺錢，不如活用銀行的錢！」
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