什麼是循環型信貸?跟一般型信貸有何不同?

 
什麼是循環型信貸?跟一般型信貸有何不同?
循環貸款一般是非抵押的貸款，
貸款人不需要有資產抵押給銀行或貸款公司，
而批核與否，主要是評估客戶的還款能力。
循環貸款之所以稱為「循環」，
意思是指客戶只要未用盡貸款額度時，可以繼續使用，
如果客戶已還部份款項，信貸額度亦得以提升。
例如:循環貸款的金額是1萬元，貸款人可以先領取5000元，
而餘下的5000元額度可以隨時再領取。
假如貸款人歸還了2000元，
那麼可以再借的額度便由5000元提升至7000元。
只要有借有還，而額度又未用完的話，
貸款人可以隨時繼續提取款項。
但每月仍有設置最低還款額度，
通常是總結欠的2.5%至10%不等，
視不同銀行或貸款公司的規定。
不過，使用循環貸款是要講求紀律的，
否則會很容易墮入債務危機陷阱。
而與循環貸款不同的是一般貸款，
假如:借款人要申貸1萬元，
銀行便會先把1萬元貸款給予借款人，
而之後借款人便需按協議還款方式，
例如定時每月還款予銀行。
其間借款人不能隨意改變還款方式，
例如金額及年期；如要改變的話，
銀行可以拒絕或者收取一些手續費。
特別在還款期間，借款人如果想多借金錢，
可能要做另外一份貸款，且利率也不盡相同。

	一般貸款	循環貸款
貸款金額	1萬	1萬(先領取5000)
利率	1.68%	2.5%-10%不等
還款期限	1年	有效期限內 (每個銀行條件有所不同)
優點	利率較低	自主決定還款時間及金額， 短期貸款，長期使用， 長期貸款，短期利率
缺點	想再申請貸款， 要再次跑貸款流程， 所貸利率也不同	如果習慣了只負擔利息 貸款將永遠還不清

想貸款，什麼最重要?

 
想貸款，什麼最重要?
就是您的信用評分，怎麼說呢?
當您需要資金而向銀行申請貸款時，銀行會請您簽署同意書，
便向金融聯合徵信中心(簡稱聯徵中心)查詢您的信用。

信用好對您有什麼影響呢?
良好的信用紀錄代表了相當程度的信用可靠度，
也是提高您貸款過件率的重要指標之一，
如果您想申辦信用卡、貸款、購屋...等等，
都可藉著這份良好的信用評分紀錄貸到您心目中的金額，
也就是說，信用良好，行遍天下。

信用不好對您又有什麼影響呢?
當您欲申辦貸款時，專員可能對跟您說聲抱歉，
因為您的信用不好而無法貸給您，
或是採差別利率而給您較高的房貸利率；
而當您申請信用卡或現金卡時，會因為您的不良紀錄，
不准您的申請或給您低的信用額度；甚至當您求職時，
該公司因為您的信用不良而拒絕錄用您。
可以說，信用不好寸步難行。

您為何需要了解您的信用紀錄呢?
因為這對您來說是一個很大的保障，如果您信用好，
那恭喜喔，您就不用擔心某天急需資金而貸不到錢的窘境。
但您如果信用不好，可以提前了解並改善，提高您的信用評分，
也是提高您貸款的成功率喔 !

教您如何提高信用評分
1.準時償還債務
沒有什麼方法比準時還貸更能提升信用評分了，
還貸記錄在信用評分系統中占據很高的比例，
即使錯過一次還款期限，也會嚴重影響個人信用。
2.辦理一張信用卡
沒有信用紀錄，您就會成為銀行小白，
說明您沒有證據證明信用情況，
那麼銀行無法得知您的還款能力及收入穩定度，
當然，就無法貸款給您，所以辦理一張信用卡，
讓您與銀行有良好的往來紀錄，
這樣您的信用評分就會隨之升高。
3.信用卡別繳最低額度
如果您真的都只繳最低應繳，代表您的還款能力出現問題，
一年後信用評等會變成最差的等級，
到時候就算申請普通信用卡也不會過，
發卡銀行也會怕您還不起而調降您的信用卡額度!!
4.三個月內別申請超過三家以上的信用卡或是貸款
經常申請貸款或是信用卡，聯徵會註記上去，相對的紀錄越多，
對借款人越不利，銀行會認為您需要靠借款過活，
且無償還能力，不僅不會過件，聯徵中信還會順帶扣您的信用評分。

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警示帳戶的威力，快點瞭解吧

 
您好，我在餐廳當服務生，月薪2萬多，
前陣子為了湊一筆資金想整牙，
就上網找了一間貸款公司，
對方問了我的工作等基本資料後，
只要我寄身分證當晚就能會給我20萬，
想說只要身分證，那就去試試看，沒有也沒關係，
沒想到不久後就被通知是警示帳戶...
什麼是警示帳戶?變成警示帳戶會有什麼影響?
現在真的需要一筆資金了，還能辦理貸款嗎?

---

您好，如果您成為『目前是警示帳戶』或『曾經是警示帳戶』的狀態！
(不懂警示帳戶，點擊)對銀行來說，
不管哪一種都是避之唯恐不及的燙手山芋，
特別是當您有借貸需求，希望向銀行貸款時，通常是無法過件。

警示帳戶對您的影響就是當您某個帳戶成為警示帳戶後，
通常連帶『所有帳戶會被凍結』，這叫做『衍生管制帳戶』，
意思就是『您所有的金流都被鎖住啦』包含『存提款』、
『匯款』、『轉帳』等全部鎖死，更麻煩的是您要跑法院、
上法庭、上班要請假、薪水不能轉帳，，若需要週轉、
借貸、還債、借錢、支出、開銷..等等，只能等法院審理結束。

法院審理中，尚未判定結果時，只有『薪轉帳戶』可以使用之外，
但也只能轉入，如需提領，必須要臨櫃，
無法使用網路銀行與ATM同時也需要『提供工作證明』才能提領。

法院審理的結果確定無罪，可以恢復正常金融身分，可是要注意！
『聯徵中心上的警示註記是不會自動消除的』必須要
『親自帶著判決結果向當時通報的單位』(通常是警察局)請求撤銷才行！
只要撤銷，則自當日起就可以恢復正常身分囉而如果法院審理的結果確定有罪，
則還會在解除警示後『再揭露一年』，有可能『至兩年不等』！


新聞報導成為警示帳戶的比率月月增加，提醒您:
許多不合法的民間融資（例如地下錢莊、高利貸等）在借貸的過程很簡單，
基本上不需要諮詢，只要押證件的正本，就可以拿錢了！
但除了利息高的嚇人之外，也很容易變成人頭戶拿來洗錢！！
另外詐騙集團在蒐集資料的過程，也通常會要求提供存摺正本和提款卡，
假藉要把存摺改些薪轉之證明，餘額變成五位數字或是六位數字..
這都千萬不可以隨便給人，如果是正常合法的公司，
是絕對不會向您收取個人證件或是存摺正本，
而且會有合法的合約及提供解釋的過程，確保個人資料不會輕易外洩，
這些簡單知識，您一定要知道，才不會被騙。

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什麼是警示帳戶?

如果負債過高，還能申請貸款嗎？

申請貸款的時候，銀行和貸款公司最看重兩個條件：
一是個人信用評分；二是工作收入。
一般的情況下，只要這兩個條件過關，基本都能申請成功。

但是，還有一類人，明明信用評分和收入都符合貸款要求，
申請貸款卻依然被拒，原因可能就是負債太高。
那麼，如果負債過高，還能申請貸款嗎？

1.選擇低門檻的貸款機構
相對來說，銀行貸款條件比較嚴苛，
所以負債過高在多數銀行面前都是不能碰觸的警戒線，
如果借款人的個人資產負債率高於50％（具體視銀行而定），
可能就會面臨拒貸的結果。如果在銀行申請被拒，
又恰好急需用錢，那只能放棄高門檻的銀行，
轉向民間貸款公司。因為民間貸款公司的貸款條件相對較低，
一般負債率在70％以內的都能接受。
不過民間貸款公司因為資金成本比銀行高，所以利率一般也會比銀行高。

2.選擇抵押貸款
如果借款人有資產，可以嘗試抵押貸款，
有抵押物可以使貸款更容易獲得核准。
在負債過高的情況下，建議借款人儘量選擇估值較高的抵押物去申請貸款，
比如房子、車子等，抵押物的價值越高，能夠申請到的額度也更大，
而且利息相對較低。

3.降低負債比
可以詳細分析負債比過高的原因，如果負債部分多為信用卡帳單導致，
可以對帳單進行分期。假如本月消費了10萬元，辦理了12個月分期還款，
那麼每個月的負債大概是8千元，負債比自然就變低了。
或是辦理整合負債，降低您債務的利率。

根據現實情況來看，負債過高的確是貸款過程中比較難解決的問題。
雖然不至於無法辦理，但是過程肯定相當曲折。
建議:個人負債率最好可控制在30-40%左右，
這樣個人的生活品質才不會受到影響，而一旦負債比過高，
家庭生活也將變得非常拮据。所以我們一定要做好個人財務規劃，
理性消費及時還款，避免陷入財務危機中。

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「本金均攤」與「本息均攤」該如何分辨?

   
「本金均攤」與「本息均攤」是常見的兩種房貸方案。
專有名詞對內行人來說很方便，對外行人來說非常困擾，
每個字都認得，但合在一起就不了解其中意義了。
某種程度就像不喜歡數學的人看到方程式一樣。
我們用個小故事來解釋：

大雄鼓起勇氣往女孩的座位走去。
第一眼見到她，大雄呼吸困難，腦袋一片空白。
之後他天天去咖啡廳，像約好似地，女孩總是坐在那兒看書。

今天，大雄決定付諸行動。
「不好意思我忘記帶錢，可以跟妳借 100 元買咖啡嗎？」

女孩的眼神停在阿雄臉上。大雄被看得有些不自在，
趁還沒忘記前，說出準備好的台詞...

「我提議分 5 天還，每天計息 10%。妳不介意的話，
我想使用『本金均攤』。」
女孩手中是本關於房貸的書，因為這樣，大雄才想了這套搭訕台詞。
女孩嘴角微微上揚，像得到了嘉許，受到鼓勵的大雄又說
「『本金均攤』每天除了支付利息外，再還固定本金。
因此到明天，本金是 100 元，
我還妳 (本金 20 元+利息 100×0.1 元)=30 元。
後天，本金剩 80 元，因此 我再還 (20+80×0.1)=28 元，
依此類推，總計得還 130 元。」

「如果我要你採用『本息均攤』呢？」
女孩開口。大雄在心底振臂疾呼，女孩居然主動跟他說話了！

「『本息均攤』是每天連本帶利，支付一筆固定金額。
因此起初利息較高，本金只能還比較少……」
本息均攤的計算公式很複雜，還好大雄早算過了，他假裝思考了幾秒
「我每天還 26.4 元。總計 5 天還 132 元。」
「蠻厲害的嘛。」
女孩笑著從皮夾中抽出一百元。                後續故事想自行想像...


簡單來說，如果您希望趕快償還本金、少付利息應該選擇本金均攤。
而想降低每個月還款壓力則要選擇本息均攤，
但是總結下來本息均攤要付的總利息會比較高。

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萬一負債太多，該怎麼辦？

 
倘若您付不出錢，主動打電話給發卡行，
信用卡公司會樂意配合，安排對你有好處的償債計畫。

與發卡行合作
別害怕和您的發卡行合作擬定償債的計畫。
您可以向他們提出計畫，或許每月償還同等的金額給每個發卡行，
或是還多一些錢給收取最高利息的發卡行。

第一步是打電話給每個發卡行
告訴他們，你會全部清償債務，但需要寬限一些時日。
說明你的問題，讓他們知道你已設法減少開銷；提出你的計畫，請他們配合。
大多數發卡行都樂於幫忙，他們想要回收債務，
因此他們願意配合真心想要脫離負債的人。
為了留下書面紀錄，寄給每個發卡行一封信，陳述你們討論的細節。
可以的話，在信中附上還款，即便是小額款項也可證明您是真的要還清所有債務。
(但是並非所有的發卡行都歡迎你的來電，但是您要堅持下去，
不要發脾氣，要講道理，要有妥協的心理準備。)

減少債務的方法
提供您以下方法：

延展貸款 :
寬限某些時間來償還一筆款項，有些發卡行在這段期間不會要求還款，
有的可能要求部份還款，或者要求您支付利息或服務費。
修改貸款 :
放款人或許願意放寬貸款條件，減少每月償還的金額。
您可能要多付一些利息，但減少還款可能幫您準時還錢。
轉貸 :
轉貸是一筆新貸款，而不只是修改貸款內容，
新貸款會有新的償還時程與新利率，以反映目前的利率。
整合貸款 :
新的每月還款將低於您現在支付的總額，
可以達到改變負債科目以及降低利率、月付金的目的還不致於影響信用。
不動產透支貸款：

若您是房屋持有人，您的債權人會將您的房子作擔保並延展您的貸款額度，
這種貸款通常會有較低的利率且貸款利息通常可以扣稅，
但請特別小心，一旦您借款太多，您可能會失去您的房屋。

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有什麼辦法可以提升貸款額度?

 
很多借款人被「額度不夠」困擾，雖然貸款申請順利通過了，
但額度不夠，還是不能解決自己的資金難題。
那麼，有什麼辦法可以提升貸款額度嗎？
來，跟著小編一起來看看。

1.良好的徵信是關鍵
「好借好還，再借不難」，其實說的就是徵信問題。
如果你在使用信用卡或者貸款方面，能保持良好的還款記錄，
信用報告無污點，那麼你的貸款額度就有可能不斷提升。
2.有價值的資產很重要
為什麼抵押貸款比無抵押貸款要好申請？
很簡單，即便借款人還不上，貸款機構也可以拍賣你的抵押物。
但是無抵押貸款純靠個人信用，還不上錢的風險較大，
所以額度肯定不會太高，但是如果你能提供房產、
車子等有價值的資產證明，
那貸款機構會認為你的還款能力較高，自然會提高你的貸款額度。
3.穩定的銀行流水不能少
銀行流水時斷時續，有的時候幾個月都不見有收入，
那麼你的貸款額度自然高不了。想提升貸款額度，
就要保持穩定的銀行流水，哪怕沒有工作沒有收入了，
也要想辦法每個月固定時間存入一筆錢，
讓流水保持穩定，讓貸款機構看到你的還款實力。
4.循環貸款挺管用
有一個非常直接的辦法，那就是循環貸款。
也就是說，你在這家貸款機構申請貸款之後，
保持按時足額還款，還清貸款后，再次在這家機構申請貸款，
循環幾次，你會累積到良好的信用記錄，
那麼這家機構會給你提升你的貸款額度。
(當然，在別的貸款機構申請貸款時，你的信用記錄也會被審核，
你通過循環貸款累積的信用記錄也會幫你提升貸款額度。)
5.優質的職業身份會加碼
如果你申請的是銀行貸款，那你的職業會直接影響你的貸款額度。
如果你是公務員、國企員工、律師、教師等行業的貸款客戶，
那麼你就會成為銀行眼裡的「優質客戶」，自然可貸額度比較高。

而且，優質的職業身份也可以讓你的貸款審批更加容易，
還有可能獲得較低的利率。
值得一提的是，如果你本人職業沒什麼亮點，
但你的配偶職業屬於銀行「優質客戶」里的某一種，
那你也可以亮出這個砝碼，你的貸款額度也會提高。

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銀行VS民間貸款公司

 
怎樣申請小額貸款？銀行VS民間貸款公司

許多人在急需要用錢的時候，都會選擇小額貸款，
但是小額貸款怎麼申請？
銀行小額貸款和貸款平台小額貸款哪個好？

1、信用貸款：
利用個人信用申請小額貸款是一種最簡單的低門檻貸款方法，
該貸款方式的額度一般不能多於10萬元，手續簡單操作快捷。
缺點是利率高額度低。
2、抵押貸款：
經過抵押申請到的小額貸款（房產抵押貸款、汽車抵押貸款），
在抵押物滿足貸款條件的情況下，申請額度不能多於抵押物評估價值的70%，
貸款期限在10年以內。
3、質押貸款：
除了存單可以質押外，汽車、國庫券、
保險公司保單等憑證也可以輕鬆得到個人貸款。
其中，存單質押貸款可以貸存單金額的80%、
國債質押貸款可貸國債面額的90%、
保險公司推出的保單質押貸款的金額不能多於保險單當時現金價值的80%。
4、保證貸款：
若申請者無法提供質押物、抵押物，需要的貸款金額又比較大，
可尋找具備穩定工作，擁有穩定收入，收入額度頗高的人來作為擔保人，
申請擔保貸款。
目前，申請擔保貸款最高可獲得10萬元的貸款額度。

銀行小額貸款VS.貸款公司小額貸款
銀行小額貸款最大的優勢就是銀行貸款利息低，而且銀行只收取利息，
不收其他種類的費用。
一般貸款公司有很多種類的收費模式，
類似於手續費、保證金、管理費等，所以如果條件好，
想省錢可以選擇銀行貸款。
貸款公司小額貸款的優勢是放款速度快，
因為貸款公司沒有銀行貸款的手續多，
會有專門的信貸顧問、職業顧問為借款人專門做貸款，
借款人在辦理起來就不會那麼麻煩。
而銀行因為制度要求比較嚴格，
所以往往所需耗時會稍微長一點。
急需用錢的朋友，在能承受利息範圍內可以選擇貸款公司，
流程簡單放款速度快。
如果從節省成本的角度考慮，建議申請銀行貸款。
但是要小心，除了銀行貸款與合法的民間貸款之外，
還有不少地下錢莊與不合法的貸款公司，
會在貸款前收取許多費用，還可能拿身分證去洗錢，
讓你成為警示帳戶!

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就學貸款小建議

 
薪水凍漲多年，剛出社會的新鮮人面臨低起薪，
可能還有「就學貸款」等著還，「我的學貸該怎麼還最有利？」
這是許多揹著學貸的社會新鮮人的共同疑問，到底是加速付清好？
還是慢慢還錢比較沒有壓力呢？其實沒有絕對正確的答案，
因為每個人的財務狀況、投資屬性均不同，適合的還款方式也會不一樣。

據教育部統計，目前私立大學學貸族人數佔整體80%，
人數高達25.4萬人，公立大學有6.2萬人，一個大學生畢業，
4年下來平均就借了約38.4萬元。以目前學貸利率1.21%(台灣銀行)、
分8年償還試算，每月應付金額為4199元。

畢業生展開新一階段的人生旅程之際，馬上面臨的就是萬物皆漲、
唯有薪水不漲的新鮮人「現實生活」，除了要對抗月薪「22K」的魔咒外，
還可能有就學貸款的壓力，有人說:「學貸的利率這麼低，慢慢還就好了，
甚至可以利用3次的緩繳機會，把現在賺的薪水去投資，
只要找到利率高於學貸利率的投資標的，還可以累積第一桶金。」

這樣的說法若是完全從借貸的成本來看，好像不錯，但是，
每個人的薪資、生活水平、理財目標及需求、投資屬性都大不相同，
適合的還款方式也不一樣。

理財專家提供3大學貸還款建議
1.越早規劃越有利　理財前先理債
還學貸，越早開始準備越輕鬆，雖然學生時期的收入較不固定，
但仍可透過省吃儉用或打工，每月存個1,000~2,000元，等畢業時，
就有4.8~9.6萬元左右的資金可以先拿來償還欠款，且當你有第一份工作後，
收到第一份薪水就開始償還貸款，養成類似「分期付款」的習慣，
壓力感也不會那麼大。
不過，新鮮人剛進入社會，起薪可能不會太高，加上工作還不夠穩定，
就算不優先還學貸，也可以把這筆錢當作「緊急準備金」，
避免資金調度失靈時，又得借貸增添更多債務，不管是選擇優先清償債務，
或先存錢投資，都要擬定償債計劃，督促自己按部就班執行。

2.邊還錢邊投資　額外還本減利息
就學貸款是政策性貸款，沒有提前清償違約金的問題，想還多還少都可以，
新鮮人不一定要縮短貸款年限，期間仍可從事其它投資規劃。
不過，若是要投資，適合投資屬性比較積極的新鮮人，
且對於投資有8成以上的把握，就可考慮把部份資金作為投資之用，
只要找到平均報酬率高於1.62%的投資組合，就可以一邊還錢，一邊累積財富。
如果身上剛好有閒錢，例如年終、紅利、三節獎金、投資獲利等等，
就可用「額外還本」的方式多還一些款，讓本金減少，以降低利息支出，
避免利息又吞噬掉獲利。

3.低薪一族　申請展延減負擔
每個畢業生都想找到好的工作，儘早甩開負債，但也有新鮮人因薪水低，
或是家庭經濟狀況不佳，面臨繳不出錢的窘境，
此時可利用政府的紓困措施來減輕負擔。目前學貸有2種延期還款方式，
第一種是申請緩繳，只要能證明低收入、中低收入，或平均月收入低於3萬元，
即可提出申請，每次緩繳1年，最多4次(台灣銀行)。
另一種是拉長還款時間，凡符合低收入戶及中低收入資格者，
均可向申貸銀行申請延長還款年限為原來的2倍，以大學貸款8個學期來說，
等於有16年的時間可以還債。

整體來說，就學貸款在畢業後滿一年就開始加利息，
對沒什麼還債經驗的社會新鮮人來說，剛開始那幾個月，
收支最難平衡，很多人都是等收到銀行的催收信函通知，
才來還學貸。所以，新鮮人最好先做一個現金流量的預估，
評估自己每個月可負擔的還債額度，在月薪等固定收入中，
建議先留下一部分做還債預算，還債後再來享受人生，
否則不良債信，也會跟著你走入社會。

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關於就學貸款的詳細資訊!!

何謂債務整合?

 
現在有很多人因為使用評估不當而成為卡奴
而卡債利息等又可能來自各種不同的銀行
這種時候就需要債務整合

---

今天就來介紹一下什麼是債務整合
一、何謂債務整合？
就是將信用卡+現金卡+信貸+的債務全部整合到某一家銀行
或金融機構集中繳款

(負債整合繳款期限可至五至七年，可以減輕負擔減低繳款壓
力及至多家銀行的麻煩)
二、什麼人適合債務整合？
月繳款額度超過月收入40%-50% 以上，且多為信用卡現金卡
信貸等多重債務、僅繳循環息者。

三、債務整合的優點?
１‧信用卡的利息是複利滾，信貸是單利計息，
以整合負債的方式整合信用卡負債利息和月付金一定比較低。
２‧信用卡有動用循環利息會降低個人信用評分，
透過整合負債的方式還整合信用卡可以提高整體信用評分，
不但不會影響信用反而是加分。
３‧債務整合可以將債務整合成一筆，集中繳款，
避免繳款太分散而遲繳。
四、整合的方式可透過房屋或以個人信用評等方式來進行

房貸整債利率較優2-3%，
信貸方式整債利率較高約在6-10%，
如負債比及月付繳息過高，無法順利進行，信貸、房貸整合，

那就需要專業及動用關係資源找出方案來整合、運用，
『活化信用評分』後，在行增轉貸、較易取得最低利率，
最高額度，進而減少月付金額，還可新增出額度來運用。
五、債務整合建議不要貿然進行

說真話，整合跟您初次辦理信貸不一樣，因為初次負債低，
照會只要正常就可核貸

整合難度較高，因為有多筆債務問題，繳款月付比問題，
還有銀行聯徵照會次數限制的問題及您找的銀行接不接受
代償的問題，是需要作一些配套與調整，
想碰運氣第一家不過，接下來作業就更加艱難

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20年老房子，可以辦理房屋貸款嗎?

我月薪大約3萬，剛做2個月，沒有薪轉證明，
領現金的，勞保是報最低，名下有一間房屋沒房貸，
沒跟任何機構借過錢，但房子是20年的老房子，
這樣可以辦房屋貸款嗎?

---

您好，根據您的問題，我們會依據您的情況，先做以下分析

判斷房屋是否有足夠殘值轉增貸
雖然房屋是乾淨沒貸款的，
但是地段沒有說明，而且屋齡已經20幾年，
故無法在第一時間幫你判斷正確答案，
因為地段是取決銀行承作與否的關鍵點之一，
基本上不是太偏遠的鄉間，都是可以辦理房屋貸款！

那麼，哪些房子不能做抵押貸款?
1.正在還按揭的房子:房子的抵押權在銀行，房主沒有完全產權。
2.房齡過久的二手房:雖然銀行沒有嚴格要求，但一般情況下，
 房齡過老，房屋面積過小的房子都不好做抵押申請貸款。
3.小產權:一般所說的小產權其實是沒有產權的，
只有出售合同單，沒有房管單位的認同，該類房產一旦政策有變，
房屋價值將會有很大的變化。
4.未滿五年的經適房:不滿五年的經濟適用房是國家限制交易的，
 不能上市，銀行也就不能接受抵押。
5.查封的房子:根據《擔保法》第三十七條，
《物權法》第一百八十四條的相關規定，依法被查封、扣押、
 監管的財產不得進行抵押。
6.部分已購公房:已購公房中有兩種情況不能辦理房產抵押貸款
(1)無法提供購房合同或協議的已購公房，
因為有的購房合同會寫有原單位有有限購買權的條款。
(2)已購公房中不能提供央產房上市證明的央產房

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別再被騙了!「貸款詐騙話術」告訴你

李先生是單親爸爸，平常要照顧2個小孩之外還有年邁的母親，
月薪4萬，對他來說生活上已經有些吃緊，不幸的是母親突然生重病，
平常的生活費、小孩的教育費用再加上母親的醫療費，讓他焦頭爛額，
向親朋好友也無法借到太多，就在這時，他接到了一通電話:
對方:你好，本公司可以辦理10萬元以內的貸款，利率低、手續簡便、
               迅速到帳，你有需要嗎?
李先生:我正需要一筆5萬的費用，要怎麼辦理?
對方:你先把基本訊息和身分證傳給我吧，馬上為你處理，當天就能匯款了。
李先生因為急需用錢，不疑有它，便傳了資料。
20分鐘後...
對方:李先生你好，我們辦理前需要收取手續費，請你先匯2000，
               然後你的信用不好，我們還需額外收取3000找關係幫你銷毀不良紀錄，
               等你匯了這些費用，我馬上為你申辦。
過了2天，李先生驚覺不對，不只貸款金額沒拿到，被騙了5000手續費，
現在連自己都成為了警示帳戶...

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不法貸款公司常利用借款人急需紓困或是不懂貸款相關方案來詐騙，
最近更是猖狂。小編幫你整理「貸款詐騙話術」，或許你急需用錢，
但是貸款前多注意，不只讓你免於詐騙，還不會變成警示帳戶，
讓你貸款增添難度。
1.辦理前，我們需收取手續費，以便貸款進行
2.我們需要律師的見證費，以維護雙方的權益
3.你的狀況比較麻煩，所以需匯一筆款項，以便銀行運作
4.因為你的信用狀況，沒辦法貸到你要的利率，
      所以需要繳交一筆費用，由本公司與銀行溝通
5.無法過件，因你信用條件差，所以需匯一筆款項，找關係去銷改不良記錄
6.已過件，但需請您匯一筆款項，繳交信用保險費與開辦費
7.已過件，但需請您先匯一筆款項，作為過件的手續費
8.只要你繳交證件，保證百分之百幫你過件
9.請你提供證件，我們為你查詢，當天匯款

別再被騙了!切記以下幾點:
1.辦理貸款時，是不需要將存摺正本、印章、提款卡、身分正本交給他人，
在銀行對保時，銀行也不會跟借款人要密碼，
但是對保時是需要出示證件正本給銀行對保人員比對
(檢查是否與當初送件審核時的資料相同)，
千萬不要把提款卡與密碼、證件交給對方導致自己成為了警示帳戶。
2.在辦理貸款時勿隨意簽訂任何合約(不用簽得也要小心)，
或者是先給予手續費及其他借口的費用。

額外閱讀:
最近帳戶犯罪層出不窮，什麼是警示帳戶?
變成警示帳戶該如何取消?

什麼是警示帳戶?

  
最近利用銀行帳戶犯罪事件層出不窮，
無論是否作為犯罪行為，
卻都遇過帳戶遭到凍結不能使用的情況，
造成資金運用上的困難，
甚至因此被詐騙集團利用，
那如果遇到帳戶被凍結，
該怎麼辦？

1.什麼叫做「警示帳戶」？
指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，
通報金融機構將當事人的存款帳戶列為警示者。
2.我的存款帳戶被列為「警示帳戶」後，會受到什麼影響？
金融機構會立即透過金融聯合徵信中心的警示帳戶網路，
通報全國金融機構，
金融機構也會暫停「警示帳戶」全部交易功能，
所以匯入「警示帳戶」的款項，
也會退回匯款行。
3.如何知道我的存款帳戶被通報為「警示帳戶」？
您可向聯徵中心申請個人信用報告另加查警示帳戶資訊，
或是電洽聯徵中心客服專線(02-2316-3232)。
4.如果我的存款帳戶被誤列為「警示帳戶」，該如何解除？
可以備妥身分證明文件，
親自到住家或辦公場所最近的警察機關，
請求協助調查及解除事宜。
提供您解除申請書
5.存款帳戶被列為「警示帳戶」後，它的警示期限多久？
期限從每次通報日起算，
超過2年聯徵中心不再揭露此訊息。
6.「警示帳戶」已經解除了，我的信用報告上還會揭露嗎？
只要不是被司法機關認定為有罪的案件，
那麼從解除那天起聯徵中心就不再揭露，
其餘情形則是從解除那天起揭露1年，
但最長不超過通報日起2年。
7.如果我的身分證遺失時，要如何防範被冒名到金融機構開戶、貸款或申請信用卡？
您應該儘快親自向戶政事務所，
或是用電話向您戶籍所在地的戶政事務所辦理掛失，
並申請補發新的身分證。
8.什麼叫做「衍生管制帳戶」？
指警示帳戶的開戶人，
開立的其他存款帳戶，
包括您在警示帳戶銀行開立的其他帳戶，
及在其他銀行開立的存款帳戶。
9.被列為「衍生管制帳戶」後，會受到什麼影響？
金融機構會暫停帳戶使用提款卡、
語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，
匯入款項時也會退回匯款行。
但經金融機構查證這些帳戶疑似不法或異常情形消滅時，
金融機構應立即解除相關限制措施。
10.為什麼要有「衍生管制帳戶」？
為了防止歹徒利用同一個人在不同金融機構的其他帳戶繼續行騙。
這種管制方法是鑒於金融機構對存款帳戶應該善盡管理的責任，
所以金融機構針對可能有問題的存款帳戶，
可以暫時停止款項的進出。
11.我的存款帳戶如果被列為「衍生管制帳戶」，是不是要透過聯徵中心才能辦理解除？
不是。
它是由金融機構端自行管控，
所以它的解除，
必須要金融機構查證沒有問題以後，
由金融機構自行解除限制。

除了帳戶真實被凍結之情形，
亦有詐騙集團以「帳戶凍結」一事，
詐騙一般民眾，
如遇到主動通知帳戶凍結，
應注意，
千萬不要自行提款或轉帳，
應先報警或向銀行查詢確認，
以避免詐騙集團利用被害人恐慌心理，
導致事態擴大！

我有繳交房貸的資金困難，有什麼方法解決?

 
我姓沈，今年35歲，月薪5萬，原本房貸要繳3萬多還負荷的了，
但是家中突然需要一筆資金，月付3萬多對我來說變成很大的負擔，
請問我有什麼方法可以減緩現況?

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您好，根據您的提問，我們可以建議您3種方法!
1.要求暫停還本金
可以與銀行商量，要求只還利息，暫緩繳本金。
對銀行來說，房子已經抵押了，不用擔心客戶會突然跑掉，
一般可以接受客戶的要求，而且先還利息，暫緩還本金，
銀行還可以賺一點利息，只要房貸客戶不惡性逃債，
對銀行而言並沒有損失。
2.要求延長還款期
例如原本房貸期限是20年期，已經繳款8年，
由於突然發生財務困難，一時間無法定期償還固定本息。
此時，可以主動找銀行商量，依照自己每個月可以負擔的房貸支出，
將房貸期限再延至20年期甚至30年期。
3.再向銀行借錢
為配合客戶需求，銀行已推出「理財型房貸」方便客戶將已經償還的房貸，
再借出來使用。不過，借出來使用的金額，利率要比房貸利率高一點，
雖然利率比較高，但還是比一般無擔保的信用貸款利率便宜，
因此頗受房貸客戶歡迎。


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房屋貸款百百種，但是到底有哪些，您知道嗎?

常聽到房貸一胎、二胎，它的區別是什麼呢?

變成警示帳戶該如何消除?

 
我需要一筆錢還債(欠地下錢莊)，但銀行跟我說我的帳戶變警示帳戶，
請問警示帳戶是什麼，我怎麼會變成警示帳戶?我要怎麼消除?
其他帳戶也被凍結，這樣根本不能生活啊...

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 您好，跟您說明一下:
警示帳戶是指法院、
檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件，
通報金融機構將您的存款列為警示者，
所以您才會變成警示帳戶。
 那您為什麼會變成警示帳戶，根據您的欠債狀況，
您曾跟地下錢莊借過錢。
其實很多不法的借款公司在借款過程基本都不諮詢，
只要借款人的證件資料就可以借款，但這其實是很危險的，
因為不法借款公司很容易拿借款人的證件去洗錢，
導致借款人觸法，進而帳戶被警示。

該如何消除警示帳戶
如果法院審理的結果確定無罪，您是可能恢復正常，
但是要注意，聯徵上的警示帳戶不會自動取消，
需要您親自帶著裁判結果向當時通報您為警示帳戶的單位去辦理撤銷，
確認撤銷後，您就恢復正常人身分了。
但如果法院確認有罪，還會在解除後再揭露1年至2年不等。

(審理尚未有結果時，資金只能轉入，也不能使用ATM與網路銀行，
如需提領，則需臨櫃，並提供工作證明。)
(因就業薪資轉帳需求，必須提出再職證明或是任職公司證明文件，
可申請開放存款帳戶，但仍屬於衍生管制帳戶。)
衍生管制帳戶是指只要您某一個帳戶被列為警示帳戶，
那您其它的存款，帳戶便一併被凍結。

近年來詐騙橫行，警示帳戶高達3萬多戶，所以貸款前要小心，
貨比三家不嫌多，別等到變成警示帳戶才欲哭無淚!

額外閱讀:
欲知更詳細的警示帳戶資訊，請點。

什麼情況下可以辦理整合負債?

 
我是一位單親媽媽，每個月的薪水不到22K，
還要獨自撫養兩個小孩及雙親，而我本身有車貸，
負債已經累積到$340,874元!
高額的醫藥費和原本的車貸壓得我喘不過氣，
我不知道該怎麼辦，能辦理什麼貸款?

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您好，根據您的狀況，因為您有多項貸款，
所以我們會幫您辦理整合負債喔!
減輕您每個月在還款上的壓力，
讓您早日擺脫負債的日子!

結果:利率降低15%
整合前➡月付金$26,132元，利率15%
整合後➡月付金$3,000元，利率0%


小編幫您普及一下什麼是整合負債!
整合負債:利用申辦房屋貸款增貸或者

利用信貸來還信用卡負債達到降低月付金。

整合負債的優點
1.降低利息支出
2.繳款方便，不需要跑多家銀行
3.降低月付金，還可以讓信用加分
(只要您繳款正常，因為您月付金額及利率的改變，
所以您的信用分數是會增加的喔!)

假如您是以下條件，建議您去辦理協商而不是整合負債

1.負債比超過22倍
2.債務繳款狀況不佳
3.年資不足6個月
4.近期被2間銀行拒絕
5.工作薪水是領現金的狀況
(千萬不要隨便去做債務協商，否則只會影響自己個人的信用，
若是將來有更急迫性的錢需要貸款時，
才不會讓自己信用不良而無法借款。)