李先生是單親爸爸，平常要照顧2個小孩之外還有年邁的母親，
月薪4萬，對他來說生活上已經有些吃緊，不幸的是母親突然生重病，
平常的生活費、小孩的教育費用再加上母親的醫療費，讓他焦頭爛額，
向親朋好友也無法借到太多，就在這時，他接到了一通電話:
對方:你好，本公司可以辦理10萬元以內的貸款，利率低、手續簡便、
迅速到帳，你有需要嗎?
李先生:我正需要一筆5萬的費用，要怎麼辦理?
對方:你先把基本訊息和身分證傳給我吧，馬上為你處理，當天就能匯款了。
李先生因為急需用錢，不疑有它，便傳了資料。
20分鐘後...
對方:李先生你好，我們辦理前需要收取手續費，請你先匯2000，
然後你的信用不好，我們還需額外收取3000找關係幫你銷毀不良紀錄，
等你匯了這些費用，我馬上為你申辦。
過了2天，李先生驚覺不對，不只貸款金額沒拿到，被騙了5000手續費，
現在連自己都成為了警示帳戶...
不法貸款公司常利用借款人急需紓困或是不懂貸款相關方案來詐騙，
最近更是猖狂。小編幫你整理「貸款詐騙話術」，或許你急需用錢，
但是貸款前多注意，不只讓你免於詐騙，還不會變成警示帳戶，
讓你貸款增添難度。
1.辦理前，我們需收取手續費，以便貸款進行
2.我們需要律師的見證費，以維護雙方的權益
3.你的狀況比較麻煩，所以需匯一筆款項，以便銀行運作
4.因為你的信用狀況，沒辦法貸到你要的利率，
所以需要繳交一筆費用，由本公司與銀行溝通
5.無法過件，因你信用條件差，所以需匯一筆款項，找關係去銷改不良記錄
6.已過件，但需請您匯一筆款項，繳交信用保險費與開辦費
7.已過件，但需請您先匯一筆款項，作為過件的手續費
8.只要你繳交證件，保證百分之百幫你過件
9.請你提供證件，我們為你查詢，當天匯款
別再被騙了!切記以下幾點:
1.辦理貸款時，是不需要將存摺正本、印章、提款卡、身分正本交給他人，
在銀行對保時，銀行也不會跟借款人要密碼，
但是對保時是需要出示證件正本給銀行對保人員比對
(檢查是否與當初送件審核時的資料相同)，
千萬不要把提款卡與密碼、證件交給對方導致自己成為了警示帳戶。
2.在辦理貸款時勿隨意簽訂任何合約(不用簽得也要小心)，
或者是先給予手續費及其他借口的費用。
額外閱讀:
最近帳戶犯罪層出不窮，什麼是警示帳戶?
變成警示帳戶該如何取消?
最近利用銀行帳戶犯罪事件層出不窮，
無論是否作為犯罪行為，
卻都遇過帳戶遭到凍結不能使用的情況，
造成資金運用上的困難，
甚至因此被詐騙集團利用，
那如果遇到帳戶被凍結，
該怎麼辦？
1.什麼叫做「警示帳戶」？
指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，
通報金融機構將當事人的存款帳戶列為警示者。
2.我的存款帳戶被列為「警示帳戶」後，會受到什麼影響？
金融機構會立即透過金融聯合徵信中心的警示帳戶網路，
通報全國金融機構，
金融機構也會暫停「警示帳戶」全部交易功能，
所以匯入「警示帳戶」的款項，
也會退回匯款行。
3.如何知道我的存款帳戶被通報為「警示帳戶」？
您可向聯徵中心申請個人信用報告另加查警示帳戶資訊，
或是電洽聯徵中心客服專線(02-2316-3232)。
4.如果我的存款帳戶被誤列為「警示帳戶」，該如何解除？
可以備妥身分證明文件，
親自到住家或辦公場所最近的警察機關，
請求協助調查及解除事宜。
提供您解除申請書
5.存款帳戶被列為「警示帳戶」後，它的警示期限多久？
期限從每次通報日起算，
超過2年聯徵中心不再揭露此訊息。
6.「警示帳戶」已經解除了，我的信用報告上還會揭露嗎？
只要不是被司法機關認定為有罪的案件，
那麼從解除那天起聯徵中心就不再揭露，
其餘情形則是從解除那天起揭露1年，
但最長不超過通報日起2年。
7.如果我的身分證遺失時，要如何防範被冒名到金融機構開戶、貸款或申請信用卡？
您應該儘快親自向戶政事務所，
或是用電話向您戶籍所在地的戶政事務所辦理掛失，
並申請補發新的身分證。
8.什麼叫做「衍生管制帳戶」？
指警示帳戶的開戶人，
開立的其他存款帳戶，
包括您在警示帳戶銀行開立的其他帳戶，
及在其他銀行開立的存款帳戶。
9.被列為「衍生管制帳戶」後，會受到什麼影響？
金融機構會暫停帳戶使用提款卡、
語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，
匯入款項時也會退回匯款行。
但經金融機構查證這些帳戶疑似不法或異常情形消滅時，
金融機構應立即解除相關限制措施。
10.為什麼要有「衍生管制帳戶」？
為了防止歹徒利用同一個人在不同金融機構的其他帳戶繼續行騙。
這種管制方法是鑒於金融機構對存款帳戶應該善盡管理的責任，
所以金融機構針對可能有問題的存款帳戶，
可以暫時停止款項的進出。
11.我的存款帳戶如果被列為「衍生管制帳戶」，是不是要透過聯徵中心才能辦理解除？
不是。
它是由金融機構端自行管控，
所以它的解除，
必須要金融機構查證沒有問題以後，
由金融機構自行解除限制。
除了帳戶真實被凍結之情形，
亦有詐騙集團以「帳戶凍結」一事，
詐騙一般民眾，
如遇到主動通知帳戶凍結，
應注意，
千萬不要自行提款或轉帳，
應先報警或向銀行查詢確認，
以避免詐騙集團利用被害人恐慌心理，
導致事態擴大！
我需要一筆錢還債(欠地下錢莊)，但銀行跟我說我的帳戶變警示帳戶，
請問警示帳戶是什麼，我怎麼會變成警示帳戶?我要怎麼消除?
其他帳戶也被凍結，這樣根本不能生活啊...
您好，跟您說明一下:
警示帳戶是指法院、
檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件，
通報金融機構將您的存款列為警示者，
所以您才會變成警示帳戶。
那您為什麼會變成警示帳戶，根據您的欠債狀況，
您曾跟地下錢莊借過錢。
其實很多不法的借款公司在借款過程基本都不諮詢，
只要借款人的證件資料就可以借款，但這其實是很危險的，
因為不法借款公司很容易拿借款人的證件去洗錢，
導致借款人觸法，進而帳戶被警示。
該如何消除警示帳戶
如果法院審理的結果確定無罪，您是可能恢復正常，
但是要注意，聯徵上的警示帳戶不會自動取消，
需要您親自帶著裁判結果向當時通報您為警示帳戶的單位去辦理撤銷，
確認撤銷後，您就恢復正常人身分了。
但如果法院確認有罪，還會在解除後再揭露1年至2年不等。
(審理尚未有結果時，資金只能轉入，也不能使用ATM與網路銀行，
如需提領，則需臨櫃，並提供工作證明。)
(因就業薪資轉帳需求，必須提出再職證明或是任職公司證明文件，
可申請開放存款帳戶，但仍屬於衍生管制帳戶。)
衍生管制帳戶是指只要您某一個帳戶被列為警示帳戶，
那您其它的存款，帳戶便一併被凍結。
近年來詐騙橫行，警示帳戶高達3萬多戶，所以貸款前要小心，
貨比三家不嫌多，別等到變成警示帳戶才欲哭無淚!
額外閱讀:
欲知更詳細的警示帳戶資訊，請點。
