為什麼總說貸款要提早還完?不行先拿來投資嗎?
這是不少人的心聲，覺得應該先把錢拿來賺錢，
賺更多的錢就有更多的資本可以還債了啊，
但是這裡要告訴大家，
除非您對您的投資有百分之百的信心可以賺錢，
不然您應該要先還債，再理財，怎麼說呢?
每件事情都要付出相對的代價，
貸款當然也是，借錢付利息，江湖之規定。
有一句話說「你要我的本，我要你的利。」
這句話套用在銀行借錢是一樣通用。
出來辦貸款總是要還的，辦了貸款之後，
就確認每個月都要支付的本利和，如果有記帳的人就知道，
這筆每個月要繳的貸款是被歸類在每月固定支出。
即然是固定支出，那就代表不論颱風要不要上班，
公司這個月有沒有發薪水，這筆費用都要支出。
該繳費而沒繳，不但信用會扣分，更會讓您在急需用錢時，貸款困難。
這就是為什麼要提早還債的原因:因為貸款是固定支出
固定支出大部份是不得不花的項目。
當您沒錢時，您可以吃得比較簡單，但您不能不繳房租或房貸。
所以降低固定支出比節省食衣行費用還更能改善自己財務現金流。
而因為貸款幾乎都是固定支出裡的大項，所以射人先射馬，
擒賊先擒王，把貸款支出降低是最有效減少開銷的方式。
第二個要提早還清貸款的原因：提早買回自由。
如果身上有壞債務，未來的自由都被鎖在別人家裡的財庫了，
那還想什麼財務自由？
美國史上第七任總統傑克遜說過一句現在看起來很經典的話：
「當你有了債務，你就成了別人的奴隸」。
當您跟銀行辦了貸款，您就等於是將未來部份的自由簽給了銀行，
而唯一買回您自由的方法就是還清貸款，
那時才是真正的把信用、房子握在自己手裡。
（記住，在還清貸款前，不要以為房子100%是你的）
結論就是:
還債比什麼都還重要，一但您有欠債，
無論如何都要準時繳交，債還完，自由了，
再思考其他理財方案!
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還債?債去投資?
萬一負債太多，該怎麼辦?
資金短缺時哪種貸款適合我?
小編分享一個貸款案例給想貸款的您一個參考:
曾經有ㄧ位補習班老師申請房貸時遇到了困難，
雖然她擔任補習班已經好幾年，收入不錯也很穩定。
但是因為補習班發薪水習慣給現金，也沒有幫老師提報薪資，
所以每年扣繳憑單上的數字都很低。
她存了幾年的錢終於買了一間房子，卻提不出薪轉的存摺記錄，
也沒有漂亮的扣繳憑單等報稅資料可以提供給銀行參考。
即使她請補習班提供在職證明與薪資證明書，銀行還是無法全部認列。
最後，經過專家的建議她請收入較好的家人當她的保人，
增加自己的授信條件，她請姐姐幫忙，才爭取到了想要的額度。
維持良好的薪轉記錄可以說是爭取貸款很重要的條件之一。
如果您領的薪水都是現金，記得要拿去銀行存，
並在存款條上備註付款單位的名稱（一般備註欄可以顯示6個中文字），
這樣刷簿子時可以看到備註，做為薪資入帳的證明。
此外，由於薪轉的簿子在申請貸款時會提供影本給銀行參考，
所以平常最好不要將存款用罄，不然銀行會認為您是月光族，
入不敷出，影響自己償債能力的評分。
所有信用卡帳單一定要按期去繳付全額，不要動用到任何循環利息。
這是申請貸款的最基本條件，可別因為一時的小疏忽，
影響了貸款成數和利息條件喔！
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你屬於哪一種貸款保證人?有差別嗎?影響在哪?
申請貸款時，為了爭取理想的成數和利息，
除了提供詳細的收入和財力證明外，
提供「保證人」也是一個常見的方式。
一般而言，保證人的還款能力可以和貸款人合併計算，
所以如果可以提供收入和信用條件好的保證人，
將有助於爭取較好的貸款條件。
可是，保證人除了要幫貸款人付擔保責任外，
如果保證人未來有貸款需求時，
會不會因為幫家人做保，
而害自己貸款困難呢？
大體來說，保人可以分為「一般保證人」和「連帶保證人」。
「一般保證人」的擔保責任比較輕一點，
如果貸款人沒有償還貸款，銀行必須先將抵押的房子法拍，
法拍後的價金抵銷剩餘貸款不足的部分才可以向「一般保證人」求償。
而如果是「連帶保證人」，擔保責任比較重一點，
如果貸款人沒有償還貸款，銀行可以直接轉向「連帶保證人」求償，
不需等房子執行法拍。
雖然都是擔任保人，「一般保證人」擔保的金額不算他名下的債務，
但是「連帶保證人」擔保的金額卻會算在他的名下喔！
因此，擔任「連帶保證人」後，他自己的債信條件會變差，
未來要貸款時額度也會減少。
為了保護消費者，現在的銀行不能主動要求貸款人提供「連帶保證人」，
所以大部分的保人都是屬於「一般保證人」。
此外，為了避免貸款人為記名登記的人頭，
許多銀行要求保證人必須為二等親內的親屬。
所以，下次幫家人做保時，除了評估家人正常還款的可靠度外，
記得確認是擔任哪一種保證人，以免發生影響自己貸款額度的窘境。
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資金短缺時你適合哪一種借錢方式?
如何挑選適合你的貸款公司?
年關將近，許多民眾在年底開始有一些額外資金周轉上的需求，但是也因為現
今網路資訊氾濫，加上許多詐騙手法推陳出新，一旦遇上不肖的業者，用錢孔
急的民眾不但沒能順利取得資金周轉，甚至一不小心還可能掉入詐騙的陷阱，
有豐富經驗的代書事務所便舉例，曾經碰過民眾為了借貸，反倒被詐騙集團所
利用，連自己的銀行戶頭都成了銀行警示帳戶，更誇張的甚至連房子被偷偷過
戶了都不知道，有借貸需求的民眾千萬不可不小心。
有資金需求的民眾，反倒經常容易成為詐騙集團覬覦的對象，位於台南地區專
營全台房屋代書、土地、銀行貸款已經二十多年的中正聯合代書事務所廖經理
表示，以往尋求借貸協助的大多是投資開店、做生意的公司老闆，近年借貸年
齡有逐漸偏年輕的趨勢，加上網路資訊、詐騙訊息氾濫，想借款的人反而被騙
錢的情況層出不窮。
要如何避免因為想借貸而落入詐騙的陷阱？廖經理表示，由於許多急需資金的
民眾，心態上容易病急亂投醫，有些代辦業者捉準這個心態，便容易上下其手，
他提醒，最重要的關鍵在於，還沒確認可以申貸前，不要輕易將個人資料正本，
例如雙證件 （身分證、駕照等）或房屋及土地權狀交給代辦業者，有證件需要
時，建議可以用影本的方式請對方協助辦理，等確定過件後再將資料交給對方。
當然，更重要的是選擇有信譽的業者，那麼如何降低碰到不肖業者的機會？廖
經理表示，可以先了解該業者公司成立多久？是不是有實體店面經營？他的經
營心得認為，銀行無法借貸，需要資金的借款人已經不好過了，正派業者應該
用專業幫忙讓借款人借錢方便、繳息輕鬆：另外，要把借貸做得單純、簡單，
讓借款人明確了解貸款金額和設定金額是否相符，以及月付利息能否負擔。
畢竟借款、還款不是一次性的工作，後續如何依照借款人的情形給予合適的建
議便更顯重要，廖經理舉例，例如借款人信用回復正常，可以協助轉貸適合的
銀行或是借款人繳不出利息，如何設法幫忙降低利息或是協助房屋土地買賣，
都是很專業的工作。
有些代辦業者幾乎都是借貸完成後，收取傭金(手續費用)之後就不在意了，後
續借款人遇到狀況只能求助無門，廖經理表示，有實體事務所經營的業者，後
續借款人遇到什麼問題，不用擔心找不到人幫忙，這也是讓借款人可以比較放
心的地方。
廖經理表示，曾經遇到過想借貸反倒被詐騙的案例當中，被騙的民眾不但沒能
順利借到資金，反而成了詐騙集團的人頭，連自己的銀行戶頭都成了銀行警示
帳戶，甚至被告上詐欺，雖然在事務所後續協助下詐欺案沒有成立，警示帳戶
也順利取消，但是處理起來真是麻煩得不得了。
更誇張的案例，還有民眾提供不動產權狀想借款，結果落得糊裡糊塗房子被過戶
卻不自知的下場，有借貸需求的民眾千萬不可不慎。廖經理也再次提醒，雖然有
借貸需求時，狀況往往較為緊急，但是借貸的目的在於想要解決問題，可不要因
為緊張，一時不察，反而讓自己陷入更大的麻煩和問題。(取自台灣好新聞)
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變成警示帳戶到底有多麻煩?
別在被騙了，告訴您貸款詐騙話術~
如果不小心成為警示帳戶，該怎麼解除?
很多人遇到好的投資機會時，往往因為本錢不夠而失之交臂，
或者以為第一桶金很難得到，需要長時間的積累或很好的運氣。
其實不然，快速獲得第一桶金的最佳辦法就是“借雞生蛋”，
要做到自己沒有錢或錢不多時就去投資理財，也必須學會“借雞生蛋”。
然而想要借錢投資時，你需要具備以下幾個觀念:
1.遵守信用
一個不守信用的人是很難借到錢的。
道理很簡單，你會借一個信用破產的人一筆資金?
2.良好心態
借錢並不是一件可恥的事情，尤其事你要拿來做正當的事情，因為...?
a.一般的人只會用勞動賺錢，如果你會用錢賺錢，那你就是個“不一般”的人啊！
b.不怎麼聰明的投資者只會用自己的錢賺錢，只有聰明的投資者才會用別人的錢賺錢。
3.不管是誰借你錢都需要償還利息
人與人之間的關係只有平等互利的關係最能長久。
不管你是跟家人借錢、還是銀行貸款、更或者是向貸款公司借貸，
都需要支付利息，只是利息不同，因為需承擔的風險也不同。
4.不斷累積良好信用
從來沒有借過別人和銀行的錢，和從來沒有借錢不按時歸還的紀錄只代表沒有“不良信用紀錄”，
不代表“有良好的信用紀錄”。
一個從來沒借過錢的人是很難借到錢的，
一個借錢不按時歸還的人是更借不到錢的，
只有經常借又按時還的人才最容易借到錢。
其實借錢不是罪惡，真正厲害的理財高手，都是靠借錢來「槓桿」手上的資金，
讓錢的效益發揮到極致，所以才能存下比別人更多的財富。
重點在於如何聰明借錢，達到有效利用，借雞生蛋。
最重要的是要做到有借有還，信用是一個人一輩子最寶貴的資產，
沒了錢還能靠借，但若信用破產，很有可能導致永無翻身之日，務必警慎。
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想貸款，什麼最重要?
你是「富」翁，還是「負」翁?
為什麼他比我還容易成功辦到貸款?
