你是哪一種貸款保證人呢?差別在哪?有何影響?

 
申請貸款時，為了爭取理想的成數和利息，
除了提供詳細的收入和財力證明外，
提供「保證人」也是一個常見的方式。
一般而言，保證人的還款能力可以和貸款人合併計算，
所以如果可以提供收入和信用條件好的保證人，
將有助於爭取較好的貸款條件。
可是，保證人除了要幫貸款人付擔保責任外，
如果保證人未來有貸款需求時，
會不會因為幫家人做保，
而害自己貸款困難呢？

大體來說，保人可以分為「一般保證人」和「連帶保證人」。
「一般保證人」的擔保責任比較輕一點，
如果貸款人沒有償還貸款，銀行必須先將抵押的房子法拍，
法拍後的價金抵銷剩餘貸款不足的部分才可以向「一般保證人」求償。
而如果是「連帶保證人」，擔保責任比較重一點，
如果貸款人沒有償還貸款，銀行可以直接轉向「連帶保證人」求償，
不需等房子執行法拍。
雖然都是擔任保人，「一般保證人」擔保的金額不算他名下的債務，
但是「連帶保證人」擔保的金額卻會算在他的名下喔！
因此，擔任「連帶保證人」後，他自己的債信條件會變差，
未來要貸款時額度也會減少。

為了保護消費者，現在的銀行不能主動要求貸款人提供「連帶保證人」，
所以大部分的保人都是屬於「一般保證人」。
此外，為了避免貸款人為記名登記的人頭，
許多銀行要求保證人必須為二等親內的親屬。
所以，下次幫家人做保時，除了評估家人正常還款的可靠度外，
記得確認是擔任哪一種保證人，以免發生影響自己貸款額度的窘境。

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