想貸款籌結婚經費 女子存簿反被騙

〔記者吳昇儒／基隆報導〕
基隆連姓女子準備與周姓男友結婚，透過網路找民間貸款公司，
想要借2、30萬元。對方要求2人提供銀行存簿及提款卡當作信用證明，
才願貸款。
連女寄出存簿後，卻變詐騙帳戶，受害民眾對她提告。
周男提出與假冒成貸款公司代書對話，證明當時是為了借貸才會提供存簿，
非惡意詐騙。
檢察官採信周男說法，予以連女不起訴處分。
檢警調查，被害的4名民眾均是被詐騙集團佯稱在購物網站設定錯誤，
必須到ATM設定的方式騙取近10萬元的款項，
被騙的款項全部匯入連女的帳戶，便約談她到案說明。

24歲連女到案時向檢察官表示，自己準備跟男朋友結婚，
但是家中經濟狀況不佳，沒辦法循正常管道向銀行借貸，
男友便透過網路找到「理債一日便」公司借款，
對方要求提供存簿作為查詢，才會將存簿寄出。
周男也出庭作證指稱，當時是自己與一名自稱是洪代書的男子接洽，
LINE上便都有當時聊天的對話內容，可以證明是為了貸款才將存簿寄出，
而非幫助詐欺。
基隆地檢署檢察官認為，連女只是想要申辦貸款才會被騙走存簿，
並非惡意協助詐騙，予以不起訴處分。

☆自由時報電子報提醒您，防詐騙專線︰165，報案專線︰110☆


貸款詐騙一直曾出不窮，該怎麼在眾多民間貸款中找到合法、
適合的也一直是許多人的困擾，小編建議您多善用免費諮詢，
不要因為一時衝動就把證件、存摺等重要證件交給他人，
不然沒貸成功，還要背上警示帳戶，那就真的賠了夫人又折兵。

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幫你整合貸款差異，抵押貸款vs.無抵押貸款!

 
抵押貸款vs.無抵押貸款
差異一.條件不同:
這是抵押貸款跟無抵押貸款相差最多的，
抵押貸款通常是拿你的房屋/土地/車子..等等
有實體的物品(當然抵押品要具有價值)來貸款。
而無抵押品貸款又稱信用貸款，
參考的是你的薪水(還款能力)與信用(有無不良紀錄)。
如果你是剛出社會，信用也是小白，
建議用抵押貸款，成功機率比較高。

差異二.審核難易度:
由於抵押貸款需要評估你抵押品的價值，
所以在第一步的審核時間就會拉長。
而無抵押貸款是從你準備的資料中就能確認，
審核相對簡單(無論是貸款門檻還是審核資質)，
這也是大部分的人願意去申辦的貸款。

差異三.撥款時間:
抵押貸款審合時間長，當然影響到撥款時間，
通常需要2.3周以上。
而無抵押貸款最快撥款速度為當天，
所以著急用錢的你，這是最好的選擇。

差異四.貸款額度:
能貸的額度也是申辦貸款中最重要的，
抵押貸款因為有你提供的物品做為抵押，
銀行有保障，相對能貸給你的額度也會提升。
而無抵押品貸款所依據的條件對於銀行來說沒有保障，
額度當然不會高。

差異五.貸款利息:
原因同貸款額度一樣，抵押貸款有保障，利息可以降低，
而無抵押品的利息會相對高。
利如:國泰世華房屋貸款利率1.59%，
一般信用貸款1.98%。(提供你各銀行貸款利率比較)

結論：
無論是無抵押貸款還是抵押貸款，都各有自己的優缺點。
你可以根據自己的實際情況進行選擇。
假設不著急用錢，想還少一點利息，
那麼建議選擇抵押貸款，這樣更省錢！

如果你覺得看文字太麻煩，小編幫你整合，用表格讓你更清楚。

	抵押貸款	無抵押貸款
貸款條件	房屋/車子/土地.. (實體抵押品)	薪水/信用 (無實質)
審核難易度	進行抵押品評估， 需有價值才能貸款， 門檻即準備資料較難	可立即調閱相關資料  (薪水/評分紀錄)
撥款時間	審核時間較長， 影響到撥款時間	速度快 (最快當天撥款)
貸款額度	因有抵押品， 銀行有保障依據， 額度會提高 (跟抵押品價值有關)	無實質保障， 額度通常跟薪水有關
貸款利息	原因同貸款額度一樣， 利息會降低	利息較高

你適合屋貸款增貸還是房屋二胎?

 
屋貸款增貸:
是指借款人申辦房貸一段時間、清償部分本金之後，
再次申請房貸，貸款額度大約是已經還給銀行的房貸本金。
例如:5年前，小江將房子向銀行申請房貸800萬元，
5年內還了100萬元的本金，因為要籌措父母的醫藥費，
需要一筆資金，決定再向銀行申請貸款，
此時，如果房屋的狀況良好、小江在這5年內也都按時繳交房貸，
即可選擇向銀行申請增貸，將已經償還的100萬元借貸出來。

而所謂的二胎，簡單來說，指的就是用同一間房屋設定第二順位的抵押權。
例如:小江有一間房子，為了要申請到更多貸款，
小江把這間房屋先和A銀行申請房屋貸款，再用同一間房子，
向B銀行申請一筆房屋貸款，在這樣的情況下，
A銀行算是第一順位抵押權、B銀行則為二順位抵押權。

既然都是貸一筆錢，那麼房屋二胎還是房屋增貸好？

以上述的例子來看，小江把同一間房屋先和A銀行申請房屋貸款，
再向B銀行申請一筆房屋，如果很不幸地，小江在未來有欠債，
或是因為個人的財務問題無法繼續付房貸，導致房子被法拍的話，
小江一開始申請的A銀行，可以先獲得房屋法拍的償還金額，
而如果法拍後的金額比B銀行借給小黑的錢少，
那B銀行就必須承擔帳款難以回收的問題。

正因為房屋二胎對於銀行來說，風險較高，
因此銀行在核放二胎貸款時，利率和費用都會提高，
對民眾而言，不一定較划算。

而如果小江利用房貸增貸的話，等於是和銀行重新訂定新的房貸契約，
小江必須同時負擔2個房貸費用，建議申貸民眾還是要評估自身的還款能力，
謹慎申請貸款。

申辦所有貸款都一樣，是需要深思熟慮的，在不確定或是不了解前，
不要輕易送件，建議可以找信任的貸款公司諮詢後，在去申辦，
這樣一來，不只可以幫您挑選適當方案，還能提升貸款機率。
每送件一次都是拉一次聯徵紀錄，所以要三思。

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我是銀行小白，請問銀行是不會貸給我的嗎?!

 
你好，這是我目前的狀況:
我現在任職於資本額小的上市公司、屬內勤人員，
3X歲，月收入約30K(有薪轉證明)，年收約50萬，
工作已滿2年，但我信用是空白的，
因為急需一筆錢，所以想貸30萬。

有去詢問過一家銀行的信貸業務，他跟我說，
目前我的情況大多數的銀行都不會貸給我的，
可能只有2家銀行會承做。
請問這是真的嗎?

---

您好，根據您的疑問:為什麼銀行不貸款給您，
最大的原因就是您是銀行小白。
由於沒有跟銀行有往來，所以您在信用評分中等於沒分數。

但以您的條件還是可能貸過的，重要的是您找誰幫您辦理。
因為銀行除了看信用評分，財力證明也是其中一項，
您的年收入50萬，有薪轉，對您很有幫助
(不過您要注意，千萬不能是月光族)。
那如果您想增加貸款機率，您可以找保人或是擔保品，
都可以幫您增加貸款額度並減低貸款利率。

如若您想辦理無擔保信貸，那麼依金管會的規定，
不管找幾家銀行，最多只能貸給您66萬(您月薪*22倍)，
不過這機率很低，建議您不考慮。
還有辦理時請先詢問再送件，免的聯徵過多，
如此一來，就算您多了保人，擔保品，
貸款過件機率還是會降低甚至貸不過。

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台灣銀行數十間，那為什麼民間借款還這麼多?

 
民間借款指的是只要不是跟銀行等金融機構所借貸的金錢就是民間。
而民間借款也分為合法/不合法的貸款公司、合法/不合法的當鋪，
一定不合法的地下錢莊。

銀行利息是所有貸款中最低的，但標準也相對嚴格。

貸款公司利息則在2-6之間不等，限制也沒有銀行這麼嚴格。

當鋪通常月息是9(超過很有可能是不合法的)

地下錢莊是以日來計息，所以利息翻倍得很快，
而且通常都不用什麼條件，只要您的證件就能借錢。

民間貸款公司
一般分為有擔保品與無擔保品
擔保品(土地、房子、汽車、廠房、機器設備、支票等等)
這一類的借款會依法設定抵押，而且通常額度比較高，
利息也會比較低，期數也比較長。
無擔保品也就是信用貸款，
主要是依照你的工作、收入，來評定你的額度、期數以及利息。
對於代書與金主方面，則會保管借款人的薪轉存摺、
印章、提款卡以及自然人憑證，
而借款人則要自行準備另一個可以轉帳的存簿喔!!
(民間貸款的利息會比銀行高最大原因是:
貸款公司不像銀行具備存款功能，無法以客戶借客戶，
一切的資金來源都要靠自己，而保管客戶的證件，
也是為了多一分保障，畢竟誰也無法保證借款人會正常還款。
但是有個重點，合法的貸款公司是撥款後才保管您的證件。)

當舖
當舖也有當舖法規範，目的就是不要讓當舖成為不法的地下錢莊，
所以有這個特別法來控制當舖的利率上升。
當舖的抵押品包羅萬象....
EX︰汽、機車、黃金鑽石、3C 產品、家電用品等等........
(當鋪就是利用這些物品的價差來賺錢，
除了黃金等公定價格，其餘都是當舖自行估價。)

地下錢莊
至於地下錢莊收取的利息可是非常的恐怖，
期數以7天、10天、15天不等，利息則是以10~30不等，甚至更高。
(例如:借10萬元，10天到期要繳利息1仟元，
但是一開始借的時候業者都是先扣除利息1仟元，
真正到借款人手上才9仟元。
一但繳不出利息的話，當初的小額借貸，
則會利滾利使債務人負上巨額債務。)

跟您介紹了這麼多，無非就是希望您在貸款前一定要想清楚，
如果您在銀行貸不了，不妨去找些合法的貸款公司詢問
(通常網路上都說諮詢免費)，畢竟借錢是一件大事，
多懂一些對您也比較有利，千萬不要去地下錢莊，
利滾利可是會壓死人的。


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有借有還，再借不難，但如果會發生...你還要提早還款嗎?

俗話說，有借有還，再借不難。
欠著別人錢，心裡總是過意不去，想著有能力時要趕快還完，
但是你知道嗎?
並非所有貸款都適合提早還清，請先了解清楚，
才不會在不知不覺中，又花了一筆龐大費用。
那樣心情可是會從天堂掉到谷底喔。

在還款錢，請睜大你的眼睛看看...

是否收取違約金
簽約時請看清楚合約上的所有內容在簽下你的名字。
有的貸款在你選擇提早還清時，是要付出一筆違約金的，
畢竟銀行對於你提早還款，會收不到之後的利息，
所以算清楚違約金跟利息，才不會默默多付了不少金額。
而如果利息跟違約金差不多時，建議不要那麼早還清，
免得突然發生資金困難又要貸一筆。

後期利息是否收取
一般來說，貸款如果選擇提前還款後期的利息將不再收取。
但如果是信用卡分期，就要看銀行具體的規定了。
有些銀行規定辦理信用卡帳單分期或額度外分期後，
如果選擇提前還款後期的利息仍將收取。
也就是說假如持卡人申請了12期的帳單分期或現金分期，
正常還款6期後，如果選擇提前還款，後面6期的利息仍然會收取。
顯然這樣的情況下，提前還款將沒有任何意義。
所以在申請該類業務前，最好先諮詢清楚提前還款的相關規定。

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我有貸款問題我想問...

 
我是業務助理，月薪約25000，年資將滿3年，
目前有學貸約12萬，信用卡兩張各3萬。
我的習慣是學貸臨櫃繳款，信用卡則是ATM轉帳，
每月有轉固定金額，
但信用卡最低金額有時會因消費增加而不小心有繳不到最低的狀況，
都是等隔月帳單看到被罰滯納金才發現...現在想請問幾個問題?

1.如果申請債務整合後，還能使用原本的信用卡嗎？
2.可以把學貸也一起整合嗎?
3.整合後到優惠的利率，那麼在還款到期前，
如有需要向銀行申辦車貸或房貸等會有影響嗎？
4.因我信用卡偶爾有遲繳，或繳款未達最低的狀況，
針對信用不良的部分，聯徵中心多久會解除？

---

您好，提醒您信用卡有被罰到違約金，
就會影響貸款，需要特別注意!而針對您的疑問:
1.可以使用原本的信用卡，你是整合，不是協商。
2.不建議您整合學貸，因為學貸的還款利率很低，
所以不適合作整合。但是信用卡要整合，因為信用卡的循環利率很高。
3.不會有影響，只要你的信用都正常，
負債比未超過限制都可以。
4.近一年或半年有一到二次還可以，如果是很常的遲繳，
您要正常繳款一年才會看不到，所以信用正常是很重要的。


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就學貸款小建議
就學貸款還款問與答
原來負債比是這麼一回事